Cobradores de deudas en Wyoming: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Wyoming y en todos los demás estados. La ley de Wyoming, más abajo, puede agregar otras.

• A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
• Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
• Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
• Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
• Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Wyoming y otras protecciones

Ley estatal

Wyoming Collection Agency Act (Ley de Agencias de Cobranza de Wyoming) (ley de licencias)

Ley (en inglés)

Wyo. Stat. §§ 33-11-101 to 33-11-116

Cubre a los acreedores originales

No

Otras protecciones

• Nadie puede operar una agencia de cobranza ni trabajar como cobrador de deudas en Wyoming sin una licencia estatal, excepto los empleados de una agencia con licencia (Wyo. Stat. § 33-11-102).
• Usted puede presentar una queja escrita y verificada contra una agencia con licencia ante la Collection Agency Board (Junta de Agencias de Cobranza), que puede multar a la agencia con hasta $1,000 o suspender o revocar su licencia (Wyo. Stat. § 33-11-112).

¿Puede demandar según esta ley?

La ley no establece expresamente un derecho a demandar para usted; la hacen cumplir la Junta y los fiscales (Wyo. Stat. §§ 33-11-115, -116). Usted puede demandar a los cobradores externos bajo la ley federal FDCPA.

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Wyoming

Contratos escritos

10 años

Cuentas abiertas y acuerdos no escritos

8 años

¿Un pago reinicia el plazo?

Sí. Un pago, o un reconocimiento o promesa de pago por escrito que usted firme, hace que el plazo de prescripción (statute of limitations) empiece de nuevo desde esa fecha (Wyo. Stat. § 1-3-119).

Ley (en inglés)

Wyo. Stat. § 1-3-105(a)(i) (10 years, written contract), (a)(ii)(A) (8 years, contract not in writing); § 1-3-119

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Wyoming

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Wyoming

Límite para el salario

se aplica el límite federal: no más del 25% de los ingresos disponibles, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por semana, lo que sea menor.

Ley (en inglés)

Wyo. Stat. § 1-15-511

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Wyoming

Wyoming protege un homestead (vivienda protegida) hasta $100,000 (Wyo. Stat. § 1-20-101), un vehículo motorizado hasta $5,000, artículos del hogar hasta $4,000 y herramientas de trabajo hasta $4,000 (§ 1-20-106).

Licencias de cobradores en Wyoming

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Wyoming Collection Agency Board (Junta de Agencias de Cobranza de Wyoming) (Department of Audit [Departamento de Auditoría], Division of Banking [División Bancaria]); las licencias se tramitan a través de NMLS desde el 1 de agosto de 2018

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Si lo demandan en Wyoming

Plazo para responder

20 días después de que le entreguen la demanda en Wyoming; 30 días si se la entregaron fuera de Wyoming o por publicación (Wyo. R. Civ. P. 12(a)(1)(A)). En el circuit court (tribunal de circuito), si le entregaron la demanda antes de que se presentara ante el tribunal, usted tiene 35 días después de que se presente (Circuit Court Civ. R. 3.1(a)(2)). Tribunal de reclamos menores (hasta $6,000, Wyo. Stat. § 1-21-201): vaya a la audiencia.

Si no responde

La citación (summons) debe indicarle cuántos días tiene para presentar una respuesta a la demanda por escrito y advertirle que, si no lo hace, se puede dictar un fallo por incumplimiento (default) en su contra (Wyo. Circuit Court Civ. R. 3.1(b)(2)). Con un fallo (sentencia), el cobrador puede hacer un embargo de salario o un embargo de cuenta bancaria.

Autoayuda del tribunal

Autoayuda de los tribunales de Wyoming (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Wyoming

• Wyoming: Wyoming Collection Agency Board (Junta de Agencias de Cobranza de Wyoming) · (307) 777-3497
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Wyoming

• Wyoming Collection Agency Board (Junta de Agencias de Cobranza de Wyoming) – Proceso de quejas · (307) 777-3497
• Wyoming Courts (Tribunales de Wyoming) – Ayuda legal por tema: reclamos menores
• Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) (queja federal)

Bueno saber en Wyoming

• Wyoming da a los acreedores 10 años para demandar por un contrato escrito, uno de los plazos de prescripción más largos de EE. UU. (Wyo. Stat. § 1-3-105(a)(i)).
• Si una deuda surgió antes de que usted se mudara a Wyoming, una demanda por esa deuda debe presentarse dentro de 5 años después de que usted se convirtió en residente de Wyoming (Wyo. Stat. § 1-3-105(a)(iii)).
• La Junta solo puede actuar sobre quejas contra agencias con licencia; en el caso de un cobrador sin licencia, usted puede notificar a la Junta, pero no presentar una queja (Collection Agency Board).

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Preguntas sobre el cobro de deudas en Wyoming

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