Cobradores de deudas en Utah: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Utah y en todos los demás estados. La ley de Utah, más abajo, puede agregar otras.

• A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
• Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
• Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
• Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
• Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Utah y otras protecciones

Utah no tiene una ley general sobre el cobro de deudas; las reglas federales de arriba igual se aplican.

Ley (en inglés)

Utah Code § 12-1-11

Otras protecciones

• Un acreedor puede agregar un cargo de cobranza solo si su acuerdo por escrito lo permite, y el cargo no puede ser mayor que lo que el acreedor realmente le paga al cobrador o el 40% del capital, lo que sea menor (Utah Code § 12-1-11(2)).
• Un cobrador externo que cobra un cargo por pagar con tarjeta en línea, por teléfono o por mensaje de texto debe avisarle primero, decirle la cantidad y ofrecerle una forma de pagar sin el cargo (Utah Code § 12-1-11(3)).

¿Puede demandar según esta ley?

La ley de cargos de Utah no establece expresamente un derecho a una demanda privada. Usted puede demandar a los cobradores externos bajo la ley federal FDCPA. También puede aplicarse la Consumer Sales Practices Act (Ley de Prácticas de Venta al Consumidor) de Utah.

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Utah

Contratos escritos

6 años

Cuentas abiertas y acuerdos no escritos

4 años

¿Un pago reinicia el plazo?

Sí, para un acuerdo de crédito: los 6 años vuelven a empezar en la fecha más tardía entre cuando surgió la deuda, cuando usted la reconoce o promete pagarla por escrito, o cuando usted u otra persona hace un pago (Utah Code § 78B-2-309(2)).

Ley (en inglés)

Utah Code § 78B-2-309 (6 years: written contract; restart rule for credit agreements); § 78B-2-307(1) (4 years after the last charge or last payment: unwritten contract, open store account, open account for services)

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Utah

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Utah

Límite para el salario

Igual que la ley federal para fallos (sentencias) por crédito al consumidor: no más del 25% de los ingresos disponibles, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por semana, lo que sea menor. Para un préstamo educativo privado, no más del 15%.

Ley (en inglés)

Utah Code § 70C-7-103

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Utah

Utah protege el valor neto (equity) de su vivienda principal y una cantidad menor en otros bienes raíces. Las cantidades en dólares aumentan con la inflación cada año y las publica el State Auditor (Auditor del Estado): para 2025 son $52,400 para una vivienda principal ($104,700 por hogar si es de propiedad conjunta) y $6,200 para otros bienes ($12,500 por hogar) (Utah Code § 78B-5-503(2); Office of the State Auditor, enero de 2025). Un vehículo motorizado está protegido hasta $3,000 (§ 78B-5-506(3)), y las herramientas de trabajo hasta $5,000 (§ 78B-5-506(2)).

Licencias de cobradores en Utah

Licencia obligatoria

Sin licencia estatal

Quién da la licencia

No se encontró ninguna licencia ni registro de Utah para agencias de cobranza; el Título 12 ahora solo contiene el § 12-1-11.

Si lo demandan en Utah

Plazo para responder

21 días después de que le entreguen la demanda en Utah (30 días si se la entregaron fuera de Utah), en el district court (tribunal de distrito) o en el justice court (tribunal de juez de paz) (Utah R. Civ. P. 12(a)(1)); la citación (summons) indica el plazo. En el tribunal de reclamos menores, usted va al juicio en la fecha fijada.

Si no responde

Si le entregaron la demanda correctamente y usted no presenta una respuesta a la demanda a tiempo, el demandante puede pedir un fallo por incumplimiento (default) y obtiene lo que pidió sin que se escuche su versión (Utah Courts [Tribunales de Utah]).

Autoayuda del tribunal

Autoayuda de los tribunales de Utah (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Utah

• Utah: Utah Division of Consumer Protection (División de Protección al Consumidor de Utah) · (801) 530-6601
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Utah

• Utah Division of Consumer Protection (División de Protección al Consumidor de Utah) · (801) 530-6601
• Utah Courts (Tribunales de Utah) – Autoayuda sobre cobro de deudas
• Utah Legal Services (Servicios Legales de Utah) (ayuda legal gratuita)
• Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) (queja federal)

Bueno saber en Utah

• En Utah, un pago o un reconocimiento por escrito reinicia el plazo de prescripción (statute of limitations) de 6 años en los acuerdos de crédito (Utah Code § 78B-2-309(2)).
• Utah permite que los acreedores agreguen un cargo de cobranza de hasta el 40% del capital si su contrato lo permite (Utah Code § 12-1-11).

Cartas gratis para enviar a un cobrador

Preguntas sobre el cobro de deudas en Utah

Otros estados