Cobro de deudas en Ohio: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Ohio y en todos los demás estados. La ley de Ohio, más abajo, puede agregar otras.

A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Ohio y otras protecciones

Ohio no tiene una ley general sobre el cobro de deudas; las reglas federales de arriba igual se aplican.

Otras protecciones: Una agencia de cobranza que demanda por una deuda cedida debe tener una cesión aparte por escrito y debe demandar en el condado donde usted vive. (R.C. 1319.12(C), (D))
Su vivienda está protegida contra una venta forzosa por un fallo (sentencia) por facturas médicas: el gravamen del fallo solo se puede hacer cumplir cuando la vivienda se vende o se transfiere. (R.C. 2329.66(A)(1)(a))
¿Puede demandar según esta ley?: Ohio no tiene una ley aparte de cobro de deudas. La Ohio Consumer Sales Practices Act (Ley de Prácticas de Ventas al Consumidor de Ohio) (R.C. Chapter 1345) permite a un consumidor demandar por una violación: daños económicos reales más hasta $5,000 en daños no económicos, o en algunos casos el triple de los daños o $200, lo que sea mayor, más los honorarios de abogado si la violación fue a sabiendas. (R.C. 1345.09) Si se aplica a un cobrador en particular depende de los hechos. Los derechos de la ley federal FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act, Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas) se siguen aplicando.
Texto oficial: Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Ohio

Contratos escritos: 6 años
Cuentas abiertas y acuerdos no escritos: 6 años
¿Un pago reinicia el plazo?: Sí. Si usted hace un pago, o firma un reconocimiento o una promesa de pago por escrito, empieza un nuevo plazo desde esa fecha. (R.C. 2305.08)
Ley (en inglés): R.C. 2305.07(C) (6 years for consumer debts, written or not, counted from 30 days after the last charge or payment, whichever is later); R.C. 2305.06 (6 years for written contracts)
Texto oficial: Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Ohio

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Ohio

Límite para el salario: Se aplica el límite federal: usted conserva lo que sea mayor entre el 75% de sus ingresos disponibles o 30 veces el salario mínimo federal por semana (60 veces cada dos semanas, 65 veces dos veces al mes, 130 veces al mes). (R.C. 2329.66(A)(13))
Cuenta de banco: $625 en efectivo y depósitos bancarios (que no sean salario) están exentos del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028. La cantidad base de la ley es $400; se aumenta por inflación cada tres años. (R.C. 2329.66(A)(3), (B))
Ley (en inglés): R.C. 2329.66

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Ohio

Su vivienda está protegida hasta $182,625 de valor neto, y en un fallo por facturas médicas la vivienda no se puede vender mientras usted o su familia la usen como residencia (R.C. 2329.66(A)(1)). Un vehículo está protegido hasta $5,025 (R.C. 2329.66(A)(2)). Estas son las cantidades vigentes del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028; la ley indica cantidades base más bajas que se ajustan cada tres años (R.C. 2329.66(B)).

Licencias de cobradores en Ohio

Licencia obligatoria: No confirmado

Deuda médica en Ohio

A octubre de 2026, ninguna ley de Ohio prohíbe que las deudas médicas aparezcan en los informes de crédito. La Ohio Medical Debt Fairness Act (Ley de Justicia en Deudas Médicas de Ohio) (H.B. 257, 136th General Assembly, 136.ª Asamblea General) limitaría los intereses y prohibiría reportar al informe de crédito, pero todavía está 'As Introduced' (tal como se presentó), sin firma ni fecha de vigencia. La ley actual protege su vivienda contra una venta forzosa por un fallo de deuda médica (R.C. 2329.66(A)(1)(a)).

Si lo demandan en Ohio

Plazo para responder: 28 días después de que le entreguen la citación (summons) y la demanda (Ohio Civ.R. 12(A)(1))
Si no responde: Si usted no presenta la respuesta a la demanda dentro de 28 días, la corte puede dictar un fallo por incumplimiento (default) en su contra, que puede llevar a un embargo de salario o de cuenta bancaria.
Autoayuda del tribunal: Autoayuda de los tribunales de Ohio (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Ohio

Ohio: Ohio Attorney General, Consumer Protection Section (Fiscal General de Ohio, Sección de Protección al Consumidor)
Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Ohio

Bueno saber en Ohio

Desde el 16 de junio de 2021, Ohio da 6 años para demandar por la mayoría de las deudas de consumo, y el plazo de prescripción (statute of limitations) empieza 30 días después de su último cargo o pago. (R.C. 2305.07(C))
En Ohio, un pago o una promesa de pago por escrito y firmada reinicia el plazo. (R.C. 2305.08)
Ohio le da 28 días para presentar la respuesta a una demanda. (Ohio Civ.R. 12(A))

Cambios de 2024 a 2026

La R.C. 2305.06 fue modificada por la S.B. 219 (136th General Assembly), vigente desde el 23 de septiembre de 2026, que agregó una referencia a la R.C. 126.301; el período de 6 años para contratos escritos no cambió. La R.C. 2329.66 (exenciones) fue modificada por la H.B. 96 (136th GA), vigente desde el 30 de septiembre de 2025; esa ley no cambió las cantidades en dólares indicadas arriba. Las cantidades de las exenciones se aumentaron por inflación el 1 de abril de 2025. La H.B. 257 (deuda médica) se presentó en 2025 y no se aprobó.

Cartas gratis para enviar a un cobrador

Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)

Dentro de los 30 días después del aviso de validación del cobrador.

Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto

Ningún contacto, solo por escrito o sin llamadas al trabajo.

Preguntas sobre el cobro de deudas en Ohio

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Ohio?

6 años para los contratos escritos y 6 años para las cuentas abiertas y los acuerdos no escritos (R.C. 2305.07(C) (6 years for consumer debts, written or not, counted from 30 days after the last charge or payment, whichever is later); R.C. 2305.06 (6 years for written contracts)).

¿Pagar una deuda antigua reinicia el plazo en Ohio?

Sí. Si usted hace un pago, o firma un reconocimiento o una promesa de pago por escrito, empieza un nuevo plazo desde esa fecha. (R.C. 2305.08)

¿Qué parte de mi sueldo pueden embargar en Ohio?

Se aplica el límite federal: usted conserva lo que sea mayor entre el 75% de sus ingresos disponibles o 30 veces el salario mínimo federal por semana (60 veces cada dos semanas, 65 veces dos veces al mes, 130 veces al mes). (R.C. 2329.66(A)(13))

¿Cuánto dinero en una cuenta de banco está protegido en Ohio?

$625 en efectivo y depósitos bancarios (que no sean salario) están exentos del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028. La cantidad base de la ley es $400; se aumenta por inflación cada tres años. (R.C. 2329.66(A)(3), (B))

¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda por una deuda en Ohio?

28 días después de que le entreguen la citación (summons) y la demanda (Ohio Civ.R. 12(A)(1))

¿Ohio protege a las personas con deudas médicas?

A octubre de 2026, ninguna ley de Ohio prohíbe que las deudas médicas aparezcan en los informes de crédito. La Ohio Medical Debt Fairness Act (Ley de Justicia en Deudas Médicas de Ohio) (H.B. 257, 136th General Assembly, 136.ª Asamblea General) limitaría los intereses y prohibiría reportar al informe de crédito, pero todavía está 'As Introduced' (tal como se presentó), sin firma ni fecha de vigencia. La ley actual protege su vivienda contra una venta forzosa por un fallo de deuda médica (R.C. 2329.66(A)(1)(a)).

¿Dónde puedo presentar una queja contra un cobrador en Ohio?

Ohio Attorney General, Consumer Protection Section (Fiscal General de Ohio, Sección de Protección al Consumidor): https://www.ohioattorneygeneral.gov/Individuals-and-Families/Consumers/File-a-Complaint

Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)

Cobradores de deudas en Ohio: sus derechos