Cobradores de deudas en Montana: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Montana y en todos los demás estados. La ley de Montana, más abajo, puede agregar otras.

• A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
• Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
• Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
• Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
• Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Montana y otras protecciones

Montana no tiene una ley general sobre el cobro de deudas; las reglas federales de arriba igual se aplican.

¿Puede demandar según esta ley?

Use la ley federal FDCPA (daños reales, hasta $1,000 adicionales y honorarios de abogado) contra los cobradores de terceros. También puede aplicarse la ley general de protección al consumidor de Montana (Unfair Trade Practices and Consumer Protection Act, Ley de Prácticas Comerciales Desleales y Protección al Consumidor, Mont. Code Ann. Title 30, ch. 14, part 1).

Deudas antiguas en Montana

Contratos escritos

6 años

Cuentas abiertas y acuerdos no escritos

5 años

¿Un pago reinicia el plazo?

Sí. Un pago parcial (del capital o de los intereses), o un reconocimiento de la deuda en un escrito firmado por usted, hace que el plazo de prescripción (statute of limitations) vuelva a empezar (Mont. Code Ann. § 27-2-409).

Ley (en inglés)

Mont. Code Ann. § 27-2-202(1) (6 years, written instrument, for lawsuits filed on or after Oct. 1, 2025; it was 8 years before), (2) (5 years, unwritten contract or account); § 27-2-409; SB 143 (2025), Ch. 174, L. 2025

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Montana

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Montana

Límite para el salario

se aplica el límite federal: no más del 25% de los ingresos disponibles, o la parte que pase de 30 veces por semana el salario mínimo federal, lo que sea menor.

Ley (en inglés)

Mont. Code Ann. § 25-13-614(2)

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Montana

Su vivienda está protegida hasta el límite de homestead (vivienda protegida): $350,000 en 2021, con un aumento del 4% cada año calendario; la cifra exacta la fija una regla del Department of Revenue (Departamento de Hacienda) (Mont. Code Ann. § 70-32-104). Un vehículo motorizado está protegido hasta $4,000, y los artículos del hogar hasta $7,000 en total (§ 25-13-609).

Licencias de cobradores en Montana

Licencia obligatoria

Sin licencia estatal

Quién da la licencia

No se encontró en el Montana Code (Código de Montana) ninguna licencia de Montana para agencias de cobranza.

Si lo demandan en Montana

Plazo para responder

El número de días que aparece en su citación (summons). En el tribunal de distrito son 21 días después de que le entreguen la citación y la demanda (Mont. R. Civ. P. 12(a)(1)(A), MCA Title 25, ch. 20). Los plazos del Justice Court (Tribunal de Juez de Paz) pueden ser diferentes, así que lea su citación.

Si no responde

Si no presenta una respuesta a la demanda a tiempo, el cobrador puede pedir un fallo por incumplimiento (default) y luego embargar su salario o sus cuentas bancarias.

Autoayuda del tribunal

Autoayuda de los tribunales de Montana (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Montana

• Montana: Montana Department of Justice (Departamento de Justicia de Montana), Office of Consumer Protection (Oficina de Protección al Consumidor)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Montana

• Montana DOJ Office of Consumer Protection (Oficina de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia de Montana)
• Montana Supreme Court – Court Help Program (Programa de Ayuda de la Corte Suprema de Montana; ayuda gratuita con casos civiles)
• MontanaLawHelp.org – Cómo responder cuando lo demandan (guía y formularios gratuitos de ayuda legal)
• Consumer Financial Protection Bureau (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor; queja federal)

Bueno saber en Montana

• Montana redujo de 8 a 6 años el plazo de prescripción para contratos por escrito, en las demandas presentadas el 1 de octubre de 2025 o después (SB 143, 2025; Mont. Code Ann. § 27-2-202(1)).
• En Montana, un pago pequeño o un reconocimiento por escrito y firmado puede reiniciar el plazo para demandar (Mont. Code Ann. § 27-2-409).
• El límite de homestead de Montana aumenta 4% cada año a partir de $350,000 en 2021 (Mont. Code Ann. § 70-32-104).

Cambios de 2024 a 2026

SB 143 (2025), Chapter 174, Laws of 2025, redujo de 8 años a 6 años el plazo para demandar por un contrato por escrito u otro documento escrito. Se aplica a las demandas presentadas el 1 de octubre de 2025 o después (Mont. Code Ann. § 27-2-202(1)). El plazo de 5 años para contratos no escritos y cuentas no cambió.

Cartas gratis para enviar a un cobrador

Preguntas sobre el cobro de deudas en Montana

Otros estados