Cobro de deudas en el Distrito de Columbia: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en el Distrito de Columbia y en todos los demás estados. La ley del Distrito de Columbia, más abajo, puede agregar otras.

A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley del Distrito de Columbia y otras protecciones

Ley estatal: Ley de cobro de deudas de D.C. (D.C. Code § 28-3814), ampliada por la Protecting Consumers from Unjust Debt Collection Practices Amendment Act of 2022 (Ley de Enmienda de 2022 para Proteger a los Consumidores de Prácticas Injustas de Cobro de Deudas)
Ley (en inglés): D.C. Code § 28-3814
Cubre a los acreedores originales: Sí
Otras protecciones: Los cobradores no pueden llamarle ni enviarle mensajes de texto antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m. hora del Este (§ 28-3814(k)).
Para una deuda cancelada contablemente (charged-off), la primera carta debe informarle que usted puede pedir pruebas: el acreedor original, el dueño actual, el último número de cuenta y un saldo detallado. Los compradores de deudas y los cobradores externos deben tener estos documentos antes de cobrar (§ 28-3814(m)).
Si usted acepta un plan de pago o un acuerdo, el cobrador debe enviarle una copia por escrito dentro de 7 días (§ 28-3814(n)).
Los honorarios de abogado que un cobrador puede recuperar de usted por lo general tienen un límite del 15% de la deuda (§ 28-3814(v)).
Cualquier violación de la ley federal FDCPA también viola la ley de D.C. (§ 28-3814(z)).
¿Puede demandar según esta ley?: Sí. Usted puede demandar por daños reales, costos y honorarios de abogado, daños punitivos, y una cantidad adicional de $500 a $4,000 por cada violación (D.C. Code § 28-3814(u)).
Texto oficial: Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en el Distrito de Columbia

Contratos escritos: 3 años
Cuentas abiertas y acuerdos no escritos: 3 años
¿Un pago reinicia el plazo?: No. Una vez vencido el plazo de prescripción (statute of limitations), un pago o una promesa de pago por escrito o verbal no lo reinicia (D.C. Code § 28-3814(l)).
¿El cobrador debe decir que la deuda es demasiado antigua?: No se encontró ninguna regla de D.C. que exija un aviso por escrito de 'deuda demasiado antigua para demandar'. Pero un cobrador no puede demandarlo cuando sabe o debería saber que el plazo de prescripción ya venció (D.C. Code § 28-3814(f)(10)), y la demanda misma debe indicar que se presentó dentro del plazo (§ 28-3814(q)(6)).
Ley (en inglés): D.C. Code § 28-3814(o): a consumer debt lawsuit filed on or after Sept. 1, 2021 must be filed within 3 years, whatever the type of claim (contract, account stated, open account, even a contract under seal). Also § 12-301(a)(7).
Texto oficial: Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de DC

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en el Distrito de Columbia

Límite para el salario: Más estricto que la ley federal: solo se puede embargar la parte de su salario semanal disponible que supere 40 veces el salario mínimo por hora de D.C., y solo el 25% de esa parte.
Jefe de familia: La mayoría de las exenciones (bienes protegidos) de D.C. en el § 15-501 están escritas para el jefe de familia o cabeza del hogar que vive o gana la mayor parte de su sustento en D.C.
Ley (en inglés): D.C. Code § 16-572; § 15-501

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en el Distrito de Columbia

D.C. protege su interés en la vivienda donde usted vive (el § 15-501(a)(14) no fija un límite en dólares), hasta $2,575 en un vehículo motorizado, artículos del hogar hasta $8,625 en total, y los beneficios del Seguro Social, de veteranos, por discapacidad y por desempleo (D.C. Code § 15-501(a)).

Licencias de cobradores en el Distrito de Columbia

Licencia obligatoria: No confirmado

Deuda médica en el Distrito de Columbia

La Medical Debt Mitigation Amendment Act of 2026 (Ley de Enmienda de 2026 para Mitigar la Deuda Médica) (D.C. Law 26-172) se convirtió en ley el 20 de agosto de 2026 y agrega el § 28-3814(dd): no se puede cobrar una deuda médica hasta 180 días después de la primera factura y con al menos 90 días de aviso, los intereses tienen un límite de 3% al año, no se permiten gravámenes sobre su vivienda principal, no se permite el embargo de salario si el ingreso de su hogar es menor al 500% del nivel federal de pobreza, y no se puede reportar la deuda médica a las agencias de crédito. Pero estas reglas solo se aplican 6 meses después de que el costo de la ley se incluya en un presupuesto aprobado de D.C. (Law 26-172, § 6), y el D.C. Code marca el § 28-3814(dd) como 'Not Funded' (sin fondos). Por eso, a octubre de 2026, todavía no están en vigor.

Si lo demandan en el Distrito de Columbia

Plazo para responder: Small Claims (tribunal de reclamos menores, hasta $10,000): en la mayoría de los casos usted no tiene que presentar una respuesta a la demanda por escrito; usted va a la audiencia y le dice al juez por qué no está de acuerdo. Civil Actions Branch (Sección de Acciones Civiles): 21 días después de que le entreguen la demanda (D.C. Super. Ct. Civ. R. 12(a)).
Si no responde: Si usted no va a la audiencia o no cumple el plazo para la respuesta a la demanda, el cobrador puede obtener un fallo por incumplimiento (default). Antes de dictar un fallo en un caso de cobro de deudas, el tribunal debe verificar que el cobrador cumplió las reglas de presentación de D.C., y puede desestimar el caso si no las cumplió (§ 28-3814(t)).
Autoayuda del tribunal: Autoayuda de los tribunales del Distrito de Columbia (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en el Distrito de Columbia

el Distrito de Columbia: Office of the Attorney General for the District of Columbia (Oficina del Fiscal General del Distrito de Columbia), equipo Consumer and Tenant Response (Respuesta al Consumidor y al Inquilino) · (202) 442-9828
Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en el Distrito de Columbia

Bueno saber en el Distrito de Columbia

Cuando un cobrador entrega los documentos de la demanda en un caso de deuda de consumo, la prueba de entrega debe incluir una foto con fecha y hora y con coordenadas GPS (§ 28-3814(p)).
Nadie puede ir a la cárcel por no pagar una deuda de consumo, ni por no obedecer una orden del tribunal de pagarla (§ 28-3814(y)).
La demanda de un cobrador de deudas debe adjuntar el contrato firmado u otra prueba y listar la cadena completa de dueños de la deuda (§ 28-3814(q)).

Cambios de 2024 a 2026

Las enmiendas de 2022 al § 28-3814 (D.C. Law 24-154) se aplican desde el 1 de enero de 2023. En 2026 D.C. aprobó la Medical Debt Mitigation Amendment Act (Ley de Enmienda para Mitigar la Deuda Médica) (D.C. Law 26-172, ley desde el 20 de agosto de 2026); su parte sobre cobro de deudas (§ 28-3814(dd)) solo se aplica 6 meses después de que reciba fondos en el presupuesto y está marcada como 'Not Funded' (sin fondos) en el D.C. Code.

Cartas gratis para enviar a un cobrador

Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)

Dentro de los 30 días después del aviso de validación del cobrador.

Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto

Ningún contacto, solo por escrito o sin llamadas al trabajo.

Preguntas sobre el cobro de deudas en el Distrito de Columbia

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en el Distrito de Columbia?

3 años para los contratos escritos y 3 años para las cuentas abiertas y los acuerdos no escritos (D.C. Code § 28-3814(o): a consumer debt lawsuit filed on or after Sept. 1, 2021 must be filed within 3 years, whatever the type of claim (contract, account stated, open account, even a contract under seal). Also § 12-301(a)(7).).

¿Pagar una deuda antigua reinicia el plazo en el Distrito de Columbia?

No. Una vez vencido el plazo de prescripción (statute of limitations), un pago o una promesa de pago por escrito o verbal no lo reinicia (D.C. Code § 28-3814(l)).

¿El cobrador debe decirme que la deuda es demasiado antigua para demandar en el Distrito de Columbia?

No se encontró ninguna regla de D.C. que exija un aviso por escrito de 'deuda demasiado antigua para demandar'. Pero un cobrador no puede demandarlo cuando sabe o debería saber que el plazo de prescripción ya venció (D.C. Code § 28-3814(f)(10)), y la demanda misma debe indicar que se presentó dentro del plazo (§ 28-3814(q)(6)).

¿Qué parte de mi sueldo pueden embargar en el Distrito de Columbia?

Más estricto que la ley federal: solo se puede embargar la parte de su salario semanal disponible que supere 40 veces el salario mínimo por hora de D.C., y solo el 25% de esa parte.

¿el Distrito de Columbia tiene su propia ley sobre el cobro de deudas?

Sí: la Ley de cobro de deudas de D.C. (D.C. Code § 28-3814), ampliada por la Protecting Consumers from Unjust Debt Collection Practices Amendment Act of 2022 (Ley de Enmienda de 2022 para Proteger a los Consumidores de Prácticas Injustas de Cobro de Deudas) (D.C. Code § 28-3814). También cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas.

¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda por una deuda en el Distrito de Columbia?

Small Claims (tribunal de reclamos menores, hasta $10,000): en la mayoría de los casos usted no tiene que presentar una respuesta a la demanda por escrito; usted va a la audiencia y le dice al juez por qué no está de acuerdo. Civil Actions Branch (Sección de Acciones Civiles): 21 días después de que le entreguen la demanda (D.C. Super. Ct. Civ. R. 12(a)).

¿el Distrito de Columbia protege a las personas con deudas médicas?

La Medical Debt Mitigation Amendment Act of 2026 (Ley de Enmienda de 2026 para Mitigar la Deuda Médica) (D.C. Law 26-172) se convirtió en ley el 20 de agosto de 2026 y agrega el § 28-3814(dd): no se puede cobrar una deuda médica hasta 180 días después de la primera factura y con al menos 90 días de aviso, los intereses tienen un límite de 3% al año, no se permiten gravámenes sobre su vivienda principal, no se permite el embargo de salario si el ingreso de su hogar es menor al 500% del nivel federal de pobreza, y no se puede reportar la deuda médica a las agencias de crédito. Pero estas reglas solo se aplican 6 meses después de que el costo de la ley se incluya en un presupuesto aprobado de D.C. (Law 26-172, § 6), y el D.C. Code marca el § 28-3814(dd) como 'Not Funded' (sin fondos). Por eso, a octubre de 2026, todavía no están en vigor.

¿Dónde puedo presentar una queja contra un cobrador en el Distrito de Columbia?

Office of the Attorney General for the District of Columbia (Oficina del Fiscal General del Distrito de Columbia), equipo Consumer and Tenant Response (Respuesta al Consumidor y al Inquilino): https://oag.dc.gov/consumer-protection/submit-consumer-complaint · (202) 442-9828

Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)

Cobradores de deudas en el Distrito de Columbia: sus derechos