Alabama · Derechos ante los cobradores · Actualizado oct. 2026

Cobradores de deudas en Alabama: sus derechos

Lo que pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas en Alabama, cuánto tiempo tienen para demandar, qué parte de su salario y de su cuenta de banco está protegida, las licencias de los cobradores, dónde presentar una queja y qué hacer si lo demandan, en palabras sencillas y con fuentes oficiales.

6 añospara demandar por un contrato escrito
25% (límite federal)límite de embargo de salario
Sin licencia estatallicencia de cobrador obligatoria
Sin ley generalley estatal de cobro de deudas
14 díaspara responder a una demanda

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Alabama y en todos los demás estados. La ley de Alabama, más abajo, puede agregar otras.

  • A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
  • Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
  • Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
  • Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
  • Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
  • Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Alabama y otras protecciones

Alabama no tiene una ley general sobre el cobro de deudas; las reglas federales de arriba igual se aplican.

Otras protecciones
  • Si la deuda viene de un contrato de crédito de consumo, el acreedor no puede embargar su salario antes de ganar un fallo (sentencia) en la corte (Ala. Code § 5-19-15).
¿Puede demandar según esta ley?
Alabama no tiene una ley estatal general de cobro de deudas. Usted puede demandar a un cobrador de deudas bajo la ley federal FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act, Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas) (15 U.S.C. § 1692k).
Texto oficial
Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Alabama

Contratos escritos
6 años
Cuentas abiertas y acuerdos no escritos
3 años
¿Un pago reinicia el plazo?
Un pago parcial reinicia el plazo solo si usted lo hace antes de que se venza el plazo. Una promesa de pago por escrito, firmada y sin condiciones, también lo reinicia. Nada más lo reinicia, ni siquiera una promesa verbal (Ala. Code § 6-2-16).
¿El cobrador debe decir que la deuda es demasiado antigua?
No se encontró ninguna regla estatal que obligue a los cobradores a decirle que una deuda es demasiado antigua para demandar. Regla federal: un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar) (12 CFR 1006.26(b)).
Ley (en inglés)
Ala. Code § 6-2-34(4), (5) (6 years: written promises, loans, stated accounts); § 6-2-37 (3 years: open accounts); § 6-2-16
Texto oficial
Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Alabama

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

En algunos estados las tarjetas de crédito cuentan como contratos escritos y en otros como cuentas abiertas. Si no está seguro, pruebe las dos opciones.

O la fecha en que dejó de pagar por primera vez, si nunca pagó.

Alabama: 6 años para un contrato escritoEscriba la fecha de su último pago para ver cuándo vence el plazo.

Un cálculo aproximado con nuestros datos estatales, no asesoría legal. La ley de su estado y los registros de su cuenta deciden la fecha exacta de inicio y el tipo de deuda.

Embargo de salario y cuentas de banco en Alabama

Límite para el salario
Se aplica el límite federal: usted conserva el 75% de su salario (Ala. Code § 6-10-7), y la ley federal también protege 30 veces el salario mínimo federal por semana ($217.50). Para deudas de crédito de consumo, la ley estatal usa la misma fórmula federal (Ala. Code § 5-19-15).
Cuenta de banco
No hay una cantidad aparte para cuentas bancarias. El dinero en el banco puede contar dentro de la exención (bienes protegidos) de $7,500 para bienes personales (Ala. Code § 6-10-6).
Ley (en inglés)
Ala. Code §§ 6-10-7, 5-19-15, 6-10-6; 15 U.S.C. § 1673

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Alabama

Vivienda: la ley indica $15,000, o $56,400 si usted tiene 62 años o más o tiene una discapacidad (Ala. Code § 6-10-2, modificado por la Act 2026-203). Bienes personales: $7,500 a su elección, más ropa y artículos familiares (§ 6-10-6). El State Treasurer (Tesorero del Estado) ajusta estas cantidades por inflación cada 3 años (§ 6-10-12), así que las cantidades actuales pueden ser más altas.

Licencias de cobradores en Alabama

Licencia obligatoria
Sin licencia estatal
Quién da la licencia
Ninguna agencia estatal otorga licencias a las agencias de cobranza ni las regula. Alabama solo cobra a las agencias de cobranza un impuesto de licencia comercial (Ala. Code § 40-12-80).

Si lo demandan en Alabama

Plazo para responder
14 días después de que le entreguen la demanda en la District Court (Corte de Distrito), que incluye el tribunal de reclamos menores (Ala. R. Civ. P. 12(dc)). 30 días en la Circuit Court (Corte de Circuito) (Ala. R. Civ. P. 12(a)). Revise su citación (summons).
Si no responde
Si usted no responde o no se presenta, el juez puede decidir el caso sin usted y dictar un fallo por incumplimiento (default). Usted tiene 14 días después de un fallo del tribunal de reclamos menores para apelar a la Circuit Court.
Autoayuda del tribunal
Autoayuda de los tribunales de Alabama (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Alabama

Ayuda gratuita en Alabama

Bueno saber en Alabama

  • Alabama no otorga licencias a los cobradores de deudas. Solo se aplica un impuesto de licencia comercial (Ala. Code § 40-12-80).
  • Su exención de vivienda es más alta si tiene 62 años o más o tiene una discapacidad: $56,400 en lugar de $15,000 (Ala. Code § 6-10-2, Act 2026-203).
  • Un pago hecho después de que el plazo ya se venció no lo reinicia. Solo lo reinicia una promesa de pago por escrito, firmada y sin condiciones (Ala. Code § 6-2-16).

Cambios de 2024 a 2026

La Act 2026-203 modificó la exención homestead (vivienda protegida) (Ala. Code § 6-10-2): $15,000, o $56,400 para personas de 62 años o más o con una discapacidad.

Cartas gratis para enviar a un cobrador

Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)

Dentro de los 30 días después del aviso de validación del cobrador.

Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto

Ningún contacto, solo por escrito o sin llamadas al trabajo.

Preguntas sobre el cobro de deudas en Alabama

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Alabama?

6 años para los contratos escritos y 3 años para las cuentas abiertas y los acuerdos no escritos (Ala. Code § 6-2-34(4), (5) (6 years: written promises, loans, stated accounts); § 6-2-37 (3 years: open accounts); § 6-2-16).

¿Pagar una deuda antigua reinicia el plazo en Alabama?

Un pago parcial reinicia el plazo solo si usted lo hace antes de que se venza el plazo. Una promesa de pago por escrito, firmada y sin condiciones, también lo reinicia. Nada más lo reinicia, ni siquiera una promesa verbal (Ala. Code § 6-2-16).

¿El cobrador debe decirme que la deuda es demasiado antigua para demandar en Alabama?

No se encontró ninguna regla estatal que obligue a los cobradores a decirle que una deuda es demasiado antigua para demandar. Regla federal: un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar) (12 CFR 1006.26(b)).

¿Qué parte de mi sueldo pueden embargar en Alabama?

Se aplica el límite federal: usted conserva el 75% de su salario (Ala. Code § 6-10-7), y la ley federal también protege 30 veces el salario mínimo federal por semana ($217.50). Para deudas de crédito de consumo, la ley estatal usa la misma fórmula federal (Ala. Code § 5-19-15).

¿Cuánto dinero en una cuenta de banco está protegido en Alabama?

No hay una cantidad aparte para cuentas bancarias. El dinero en el banco puede contar dentro de la exención (bienes protegidos) de $7,500 para bienes personales (Ala. Code § 6-10-6).

¿Los cobradores de deudas necesitan licencia en Alabama?

No. Ninguna agencia estatal otorga licencias a las agencias de cobranza ni las regula. Alabama solo cobra a las agencias de cobranza un impuesto de licencia comercial (Ala. Code § 40-12-80).

¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda por una deuda en Alabama?

14 días después de que le entreguen la demanda en la District Court (Corte de Distrito), que incluye el tribunal de reclamos menores (Ala. R. Civ. P. 12(dc)). 30 días en la Circuit Court (Corte de Circuito) (Ala. R. Civ. P. 12(a)). Revise su citación (summons).

¿Dónde puedo presentar una queja contra un cobrador en Alabama?

Alabama Attorney General, Consumer Interest Division (Fiscal General de Alabama, División de Intereses del Consumidor): https://www.alabamaag.gov/consumer-complaint/ · 1-800-392-5658

Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)

Otros estados