Cobro de deudas en Virginia Occidental: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Virginia Occidental y en todos los demás estados. La ley de Virginia Occidental, más abajo, puede agregar otras.

A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Virginia Occidental y otras protecciones

Ley estatal: West Virginia Consumer Credit and Protection Act (Ley de Crédito y Protección al Consumidor de Virginia Occidental): cobro de deudas
Ley (en inglés): W. Va. Code §§ 46A-2-122 to 46A-2-129a
Cubre a los acreedores originales: Sí
Otras protecciones: Un cobrador no puede llamarlo más de 30 veces por semana ni hablar con usted más de 10 veces por semana, ni llamar a horas poco comunes o inconvenientes, con la intención de molestarlo o acosarlo. A menos que sepa otra cosa, debe suponer que el horario de 8 a.m. a 9 p.m. es conveniente (W. Va. Code § 46A-2-125(d)).
Si una deuda es demasiado antigua para demandar, cada carta debe decirlo, con el texto fijado por la ley (W. Va. Code § 46A-2-128(f)).
Una vez que usted o su abogado envían un aviso por escrito por correo certificado de que un abogado lo representa en la deuda, el cobrador debe dejar de comunicarse con usted después de 3 días hábiles (W. Va. Code § 46A-2-128(e)).
Un cobrador no puede agregar intereses ni cargos a menos que tanto su contrato como una ley los permitan (W. Va. Code § 46A-2-128(d)).
¿Puede demandar según esta ley?: Sí. Usted puede demandar para recibir sus daños reales más una multa de $1,000 por violación (el total de las multas tiene un límite de lo que sea mayor entre $175,000 o la deuda reclamada). La corte puede ajustar la multa por la inflación desde 2015 (W. Va. Code §§ 46A-5-101(1), 46A-5-106).
Texto oficial: Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Virginia Occidental

Contratos escritos: 10 años
Cuentas abiertas y acuerdos no escritos: 5 años
¿Un pago reinicia el plazo?: Una nueva promesa de pago reinicia el plazo solo si es por escrito y está firmada por usted, o si es un reconocimiento por escrito y firmado del que se puede deducir una promesa (W. Va. Code § 55-2-8). La ley no menciona los pagos.
¿El cobrador debe decir que la deuda es demasiado antigua?: Sí. Si la deuda pasó el plazo para una demanda, el cobrador debe poner en cada carta un aviso fijado por la ley que diga que no puede demandarlo, y que diga si todavía puede reportar la deuda a las agencias de crédito (W. Va. Code § 46A-2-128(f)).
Ley (en inglés): W. Va. Code § 55-2-6 (10 years: signed written contracts; 5 years: other contracts); § 55-2-8
Texto oficial: Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Virginia Occidental

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Virginia Occidental

Límite para el salario: Más estricto que el límite federal: no más del 20% de su salario después de impuestos, y usted debe conservar al menos 50 veces el salario mínimo federal por semana ($362.50).
Cuenta de banco: $1,100 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) asegurada por el gobierno federal (W. Va. Code § 38-8-1(a)(4)).
Ley (en inglés): W. Va. Code §§ 38-5A-3, 38-8-1

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Virginia Occidental

Vivienda: hasta $5,000 para un jefe de familia que es dueño de un homestead (vivienda protegida) (W. Va. Code § 38-9-1). Un vehículo: hasta $5,000 de su parte. Artículos del hogar: hasta $8,000. Herramientas de su oficio: hasta $3,000. Depósitos bancarios: hasta $1,100. Estas cuatro exenciones de bienes personales suman como máximo $15,000 (W. Va. Code § 38-8-1).

Licencias de cobradores en Virginia Occidental

Licencia obligatoria: Sí
Quién da la licencia: West Virginia State Tax Commissioner (Comisionado de Impuestos del Estado de Virginia Occidental) (certificado de registro comercial como licencia, más una fianza de $5,000 y una oficina en Virginia Occidental)

Si lo demandan en Virginia Occidental

Plazo para responder: 20 días después de que le entreguen la demanda en la magistrate court (corte de magistrados), que ve casos de hasta $20,000 (W. Va. Magistrate Court Civil Rule 4(b); W. Va. Code § 50-2-1). 30 días en la circuit court (corte de circuito) (W. Va. R. Civ. P. 12(a)(1)(A)).
Si no responde: Si usted no presenta la respuesta a la demanda o no se defiende, el demandante puede obtener un fallo por incumplimiento (default). En la magistrate court usted puede pedir que se anule bajo la Rule 17 (Regla 17).
Autoayuda del tribunal: Autoayuda de los tribunales de Virginia Occidental (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Virginia Occidental

Virginia Occidental: West Virginia Attorney General, Consumer Protection Division (Fiscal General de Virginia Occidental, División de Protección al Consumidor) · 1-800-368-8808
Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Virginia Occidental

Bueno saber en Virginia Occidental

Las reglas de cobranza de Virginia Occidental también cubren a los acreedores originales que cobran sus propias deudas (W. Va. Code § 46A-2-122(d)).
Los contratos escritos y firmados tienen un plazo de prescripción (statute of limitations) de 10 años, uno de los más largos del país (W. Va. Code § 55-2-6).
El embargo de salario tiene un límite del 20%, menos que el 25% federal (W. Va. Code § 38-5A-3).

Cambios de 2024 a 2026

El historial de proyectos de ley del código indica la 2025 HB 2761 para W. Va. Code § 50-2-1; el límite civil actual de la magistrate court es de $20,000. Un proyecto de ley de 2025 que afectaba § 55-2-6 (SB 124) fue aprobado por el Senado pero no terminó su trámite en la Cámara, así que los plazos de 10 años y de 5 años siguen vigentes.

Cartas gratis para enviar a un cobrador

Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)

Dentro de los 30 días después del aviso de validación del cobrador.

Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto

Ningún contacto, solo por escrito o sin llamadas al trabajo.

Preguntas sobre el cobro de deudas en Virginia Occidental

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Virginia Occidental?

10 años para los contratos escritos y 5 años para las cuentas abiertas y los acuerdos no escritos (W. Va. Code § 55-2-6 (10 years: signed written contracts; 5 years: other contracts); § 55-2-8).

¿Pagar una deuda antigua reinicia el plazo en Virginia Occidental?

Una nueva promesa de pago reinicia el plazo solo si es por escrito y está firmada por usted, o si es un reconocimiento por escrito y firmado del que se puede deducir una promesa (W. Va. Code § 55-2-8). La ley no menciona los pagos.

¿El cobrador debe decirme que la deuda es demasiado antigua para demandar en Virginia Occidental?

Sí. Si la deuda pasó el plazo para una demanda, el cobrador debe poner en cada carta un aviso fijado por la ley que diga que no puede demandarlo, y que diga si todavía puede reportar la deuda a las agencias de crédito (W. Va. Code § 46A-2-128(f)).

¿Qué parte de mi sueldo pueden embargar en Virginia Occidental?

Más estricto que el límite federal: no más del 20% de su salario después de impuestos, y usted debe conservar al menos 50 veces el salario mínimo federal por semana ($362.50).

¿Cuánto dinero en una cuenta de banco está protegido en Virginia Occidental?

$1,100 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) asegurada por el gobierno federal (W. Va. Code § 38-8-1(a)(4)).

¿Los cobradores de deudas necesitan licencia en Virginia Occidental?

Sí. West Virginia State Tax Commissioner (Comisionado de Impuestos del Estado de Virginia Occidental) (certificado de registro comercial como licencia, más una fianza de $5,000 y una oficina en Virginia Occidental)

¿Virginia Occidental tiene su propia ley sobre el cobro de deudas?

Sí: la West Virginia Consumer Credit and Protection Act (Ley de Crédito y Protección al Consumidor de Virginia Occidental): cobro de deudas (W. Va. Code §§ 46A-2-122 to 46A-2-129a). También cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas.

¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda por una deuda en Virginia Occidental?

20 días después de que le entreguen la demanda en la magistrate court (corte de magistrados), que ve casos de hasta $20,000 (W. Va. Magistrate Court Civil Rule 4(b); W. Va. Code § 50-2-1). 30 días en la circuit court (corte de circuito) (W. Va. R. Civ. P. 12(a)(1)(A)).

¿Dónde puedo presentar una queja contra un cobrador en Virginia Occidental?

West Virginia Attorney General, Consumer Protection Division (Fiscal General de Virginia Occidental, División de Protección al Consumidor): https://ago.wv.gov/consumer-protection/file-complaint-consumer-protection-division · 1-800-368-8808

Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)

Cobradores de deudas en Virginia Occidental: sus derechos