Cobradores de deudas en Kansas: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Kansas y en todos los demás estados. La ley de Kansas, más abajo, puede agregar otras.

• A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
• Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
• Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
• Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
• Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Kansas y otras protecciones

Ley estatal

Kansas Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor de Kansas; no hay una ley separada sobre cobro de deudas)

Ley (en inglés)

K.S.A. 50-623 et seq.

Cubre a los acreedores originales

Sí

Otras protecciones

• La Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor) define a un "supplier" (proveedor) como cualquier persona que "solicits, engages in or enforces consumer transactions, whether or not dealing directly with the consumer" (ofrece, realiza o hace cumplir transacciones de consumo, trate o no directamente con el consumidor) (K.S.A. 50-624). Esta redacción puede alcanzar a empresas que cobran deudas de consumo, incluidas las propias.

¿Puede demandar según esta ley?

Sí, según la Consumer Protection Act. Un consumidor perjudicado por una violación puede demandar por sus daños reales o por una multa civil de hasta $10,000 por violación, lo que sea mayor (K.S.A. 50-634(b), 50-636(a)). También puede pedir a un tribunal que declare ilegal una práctica o que la detenga (K.S.A. 50-634(a)).

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Kansas

Contratos escritos

5 años

Cuentas abiertas y acuerdos no escritos

3 años

¿Un pago reinicia el plazo?

Sí. Si usted hace cualquier pago del capital o de los intereses, el plazo de prescripción (statute of limitations) completo vuelve a empezar desde ese pago. Un reconocimiento o una promesa de pago por escrito y firmado también lo reinicia. Una promesa verbal no lo reinicia (K.S.A. 60-520(a)).

Ley (en inglés)

K.S.A. 60-511(1) (written contracts, 5 years); K.S.A. 60-512(1) (contracts not in writing, 3 years); K.S.A. 60-520

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Kansas

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Kansas

Límite para el salario

Se aplica el límite federal a la cantidad. Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal por hora, o la cantidad del reclamo. Un mismo acreedor no puede iniciar más de un embargo de salario en su contra en cualquier período de 30 días. Kansas agrega una protección importante: si el acreedor original vendió o cedió su cuenta a otra persona o a una agencia de cobranza, ese comprador o esa agencia no puede embargar su salario en absoluto (excepto para manutención de hijos, compensación de deudas con el estado y cobro de deudas con los tribunales) (K.S.A. 60-2310(d)).

Ley (en inglés)

K.S.A. 60-2310(b), (d)

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Bienes que puede conservar en Kansas

Homestead (vivienda protegida): su vivienda está protegida sin límite en dólares, hasta 160 acres de tierra de cultivo o 1 acre en una ciudad (o una casa móvil o prefabricada en la que usted vive). No está protegida frente a una hipoteca ni a una deuda de impuestos sobre esa vivienda (K.S.A. 60-2301). Vehículo: hasta $20,000 de valor en un vehículo que usted usa para transportarse o para ir al trabajo (K.S.A. 60-2304(c)).

Licencias de cobradores en Kansas

Licencia obligatoria

No confirmado

Quién da la licencia

No se encontró una licencia general para agencias de cobranza. Pero una empresa que recibe por cesión ciertos préstamos de consumo ("supervised loans", préstamos supervisados) y los cobra o los hace cumplir debe tener una licencia de prestamista supervisado de la Office of the State Bank Commissioner (Oficina del Comisionado Bancario Estatal) (K.S.A. 16a-2-301(1)(b)).

Si lo demandan en Kansas

Plazo para responder

Acciones limitadas (limited actions; la mayoría de los casos de deudas en el tribunal de distrito): usted debe presentarse o presentar una respuesta a la demanda a más tardar en la fecha que indica la citación (summons). El tribunal fija esa fecha entre 14 y 50 días después de que se emite la citación (K.S.A. 61-3002). Casos civiles regulares (Capítulo 60): 21 días después de que le entreguen la demanda (K.S.A. 60-212(a)).

Si no responde

Si no se presenta o no responde dentro del plazo, el tribunal dictará en su contra un fallo por incumplimiento (default) por lo que pidió el acreedor (K.S.A. 61-3002(a)).

Autoayuda del tribunal

Autoayuda de los tribunales de Kansas (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Kansas

• Kansas: Kansas Attorney General (Fiscal General de Kansas), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Kansas

• Kansas Attorney General (Fiscal General de Kansas), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor)
• Kansas Legal Services (ayuda legal gratuita)

Bueno saber en Kansas

• En Kansas, un pago de una deuda antigua puede reiniciar el plazo de 5 años (K.S.A. 60-520(a)).
• Kansas protege su vivienda sin límite en dólares, dentro de los límites de acres (K.S.A. 60-2301).
• Si su cuenta fue vendida o cedida a un comprador de deudas o a una agencia de cobranza, la ley de Kansas dice que esa empresa no puede usar el embargo de salario en su contra (K.S.A. 60-2310(d)).

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Preguntas sobre el cobro de deudas en Kansas

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