Cobradores de deudas en Georgia: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Georgia y en todos los demás estados. La ley de Georgia, más abajo, puede agregar otras.

• A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
• Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
• Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
• Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
• Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Georgia y otras protecciones

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Georgia

Contratos escritos

6 años

Cuentas abiertas y acuerdos no escritos

Consulte su estado

¿Un pago reinicia el plazo?

Sí. El Georgia Attorney General (Fiscal General de Georgia) dice que hacer un pago, prometer pagar, firmar un acuerdo de pagos o usar la cuenta para un nuevo cargo puede reiniciar el plazo de prescripción (statute of limitations), y este vuelve a empezar desde cero (Consumer Protection Division del Fiscal General de Georgia, "Ask Consumer Ed", 17 de julio de 2018).

Ley (en inglés)

Georgia Attorney General's Consumer Protection Division, Consumer Ed, 'What is the statute of limitations on credit card debt?' (July 17, 2018): credit card debt, generally 6 years.

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Georgia

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Georgia

Límite para el salario

Se aplica el límite federal. Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, o la parte que pase de $217.50 por semana (30 veces el salario mínimo federal). Si usted gana menos que eso, su salario no se puede embargar. Para pedir una exención (bienes protegidos), presente el formulario de reclamo que viene con el aviso de embargo dentro de los 20 días después de que el tercero embargado (su empleador o su banco) presente su respuesta.

Ley (en inglés)

O.C.G.A. § 18-4-20 (as listed by the Chatham County courts); Notice to Defendant of Right Against Garnishment, State Court of Chatham County form; 15 U.S.C. § 1673

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Licencias de cobradores en Georgia

Licencia obligatoria

Sin licencia estatal

Quién da la licencia

No hay licencia estatal. El Georgia Department of Banking and Finance (Departamento de Banca y Finanzas de Georgia) dice que no regula a las agencias de cobranza ni a los cobradores de deudas.

Si lo demandan en Georgia

Plazo para responder

30 días después de que le entreguen la demanda, por escrito. Este es el plazo tanto en Magistrate Court (Tribunal de Magistrados; formulario statement of claim) como en State Court (Tribunal Estatal; formulario de citación o summons). Magistrate Court no acepta respuestas por teléfono.

Si no responde

Si no responde por escrito dentro de 30 días, el tribunal dictará un fallo por incumplimiento (default) en su contra (formulario statement of claim de Magistrate Court; formulario de citación de State Court).

Autoayuda del tribunal

Autoayuda de los tribunales de Georgia (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Georgia

• Georgia: Georgia Attorney General's Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor del Fiscal General de Georgia) · 404-651-8600
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Georgia

• Georgia Attorney General's Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor del Fiscal General de Georgia) · 404-651-8600
• Georgia Courts: Self-Help Resources (Recursos de Autoayuda de los Tribunales de Georgia)
• GeorgiaLegalAid.org (red LawHelp, buscador de ayuda legal gratuita)

Bueno saber en Georgia

• Georgia no da licencias a los cobradores de deudas. El Department of Banking and Finance (Departamento de Banca y Finanzas) dice que no los regula; la ley federal (FDCPA) todavía se aplica (dbf.georgia.gov).
• El Fiscal General dice que usted puede pedir por escrito a un cobrador que deje de llamar. Que dejen de llamar no impide que el cobrador lo demande ni que reporte la deuda (consumer.georgia.gov).
• El Fiscal General dice que el plazo para demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Georgia es, por lo general, de 6 años. Si lo demandan por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar), el Fiscal General dice que usted debe responder y presentar el plazo de prescripción como defensa. Si no responde, el cobrador puede obtener un fallo por incumplimiento y tomar dinero de su salario, su cuenta bancaria o su reembolso de impuestos (consumered.georgia.gov).

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Preguntas sobre el cobro de deudas en Georgia

Otros estados