Límites de embargo de salario por estado
Qué parte de su salario puede tomar un acreedor por una deuda de consumo común en cada estado, y qué está protegido en una cuenta de banco. La ley federal fija el mínimo; muchos estados protegen más.
El límite federal es el 25% de los ingresos disponibles o la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal ($217.50 por semana), lo que sea menor (15 U.S.C. 1673). La manutención de menores, los impuestos y los préstamos estudiantiles federales siguen otras reglas.
| Estado | Límite para el salario | La regla | Cuenta de banco |
|---|---|---|---|
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal: usted conserva el 75% de su salario (Ala. Code § 6-10-7), y la ley federal también protege 30 veces el salario mínimo federal por semana ($217.50). Para deudas de crédito de consumo, la ley estatal usa la misma fórmula federal (Ala. Code § 5-19-15). | No hay una cantidad aparte para cuentas bancarias. | |
$473 por semana protegidos | Alaska protege una cantidad fija en dólares de su pago semanal neto (lo que usted recibe). La ley dice $350 por semana, pero la cantidad vigente por reglamento es $473 por semana (8 AAC 95.030(d)). | Solo para personas sin pago regular semanal, dos veces al mes o mensual: efectivo y activos líquidos (incluidos los depósitos) hasta $1,890 al mes (la ley dice $1,400, aumentado por 8 AAC 95.030(d)(2)). | |
Hasta 10% | Más estricto que la ley federal: no más del 10% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que supere 60 veces el salario mínimo por hora más alto que aplique (federal, estatal o local) por semana, lo que sea menor. Las órdenes de manutención y las deudas de impuestos son diferentes. | $5,000 en una cuenta en una institución financiera, ajustados cada 1 de enero por la inflación desde 2024. | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal: un acreedor puede tomar como máximo el 25% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que pase de $217.50 por semana (30 veces el salario mínimo federal), lo que sea menor (15 U.S.C. § 1673). | No confirmado | |
Hasta 20% | Más estricto que la ley federal. Un acreedor no puede tomar más de la cantidad menor entre: el 20% de sus ingresos semanales disponibles, o el 40% de la parte de sus ingresos semanales disponibles que pase de 48 veces el salario mínimo estatal por hora (o el salario mínimo local, si es más alto donde usted trabaja). | El dinero en sus cuentas bancarias hasta el "minimum basic standard of adequate care" (nivel básico mínimo de cuidado adecuado) del estado para una familia de cuatro (Región 1) está protegido automáticamente, por persona. | |
Protegido si lo necesita su familia | Más estricto que la ley federal para las deudas de consumo comunes: no se pueden tomar sus ingresos de los últimos 60 días si los necesita para mantener a su familia. Son excepciones la manutención de hijos, los impuestos y algunas deudas con el gobierno. | No confirmado | |
No para la mayoría de las deudas de consumo | Más estricto que la ley federal: el salario no puede ser embargado por una deuda de una venta a crédito al consumidor, arrendamiento al consumidor, préstamo al consumidor o contrato de alquiler con opción a compra (rent-to-own) (S.C. Code Ann. § 37-5-104). El SCDCA dice que las excepciones son el dinero que se le debe al gobierno, la manutención de hijos y un embargo ordenado en otro estado mientras usted vivía allí. | Si usted no reclama una exención (bienes protegidos) de homestead (vivienda protegida), puede proteger efectivo y otros activos líquidos, incluidos los depósitos bancarios, hasta $7,600 (cantidad fijada el 1 de julio de 2024; la ley exige un nuevo ajuste por la inflación el 1 de julio de 2026, que puede cambiarla) (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(5), (B)). | |
Hasta 20% | Más estricto que la ley federal: no más del 20% de sus ingresos disponibles por semana, y nada del pago que esté por debajo de 40 veces el salario mínimo por hora federal o de Colorado. (C.R.S. § 13-54-104(2)(a)) | Hasta $2,500 en total en sus cuentas bancarias están exentos. | |
Hasta 25% | Más estricto que el límite federal: un acreedor puede tomar como máximo el 25% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que pase de 40 veces el salario mínimo más alto (federal o de Connecticut) por semana, lo que sea menor. | Hasta $1,000: el banco le deja hasta $1,000 de salario depositado en los últimos 2 meses, o lo que sea menor entre su saldo y $1,000. | |
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal. Un acreedor puede tomar lo que sea menor entre el 25% de sus ingresos disponibles semanales o la cantidad que supere 40 veces el salario mínimo federal por hora. | No confirmado | |
Hasta 20% | Más estricto que el límite federal: no más de lo que sea menor entre el 20% de los ingresos disponibles, o la cantidad que pase de 40 veces el salario mínimo federal o de Dakota del Sur (el que sea más alto) por semana. (SDCL 21-18-51) | No confirmado | |
Hasta 15% | Más estricto que la ley federal: el 85% de su salario está protegido, así que no se puede tomar más del 15%. Solo se puede hacer un embargo de salario a la vez. | No confirmado | |
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal: solo se puede embargar la parte de su salario semanal disponible que supere 40 veces el salario mínimo por hora de D.C., y solo el 25% de esa parte. | No confirmado | |
Jefe de familia: $750 por semana protegidos | Más estricto que el límite federal para un jefe de familia: si usted da más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente, todos sus ingresos disponibles de hasta $750 por semana están protegidos, y lo que pase de esa cantidad también está protegido, a menos que usted haya renunciado a esa protección en un documento aparte firmado. Para los demás: límite federal (Fla. Stat. § 222.11(2)). | El salario exento de un jefe de familia sigue protegido en una cuenta bancaria durante 6 meses después del depósito si se puede demostrar que es salario (Fla. Stat. § 222.11(3)). | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal. Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, o la parte que pase de $217.50 por semana (30 veces el salario mínimo federal). | No confirmado | |
5–20% | Más estricto que la ley federal: no más del 5% de los primeros $100 al mes, el 10% de los siguientes $100, y el 20% de todo lo que supere $200 al mes (o el equivalente semanal). (HRS § 652-1(b)) | No confirmado | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal: hasta el 25% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que pase de 30 veces el salario mínimo federal ($217.50 por semana), lo que sea menor. | No confirmado | |
Hasta 15% | Más estricto que la ley federal: no más del 15% del salario semanal bruto, o la parte de los ingresos disponibles que pase de 45 veces el salario mínimo federal o el de Illinois (el que sea más alto), lo que sea menor. | Después de un fallo (sentencia) por una deuda de consumo, $1,000 en una cuenta de cheques o de ahorros están protegidos automáticamente hasta la fecha de comparecencia fijada por el tribunal (return date). | |
25% (límite federal) | El mismo límite que la ley federal: no más del 25% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal ($217.50 por semana), lo que sea menor. Pero usted puede pedir al tribunal que lo baje a entre el 10% y el 25% si demuestra una causa justificada. | $450 en bienes intangibles, que incluyen cuentas bancarias (de depósito) y dinero en efectivo. | |
Vea la regla | Más estricto que el límite federal: además del límite federal, cada acreedor con un fallo solo puede embargar un máximo anual que depende de sus ingresos esperados — $250 si espera ganar menos de $12,000; $400 ($12,000–$15,999); $800 ($16,000–$23,999); $1,500 ($24,000–$34,999); $2,000 ($35,000–$49,999); el 10% de los ingresos esperados si son de $50,000 o más. Las órdenes de manutención y algunas otras deudas son excepciones. | Hasta $1,000 en total en efectivo, depósitos en bancos o cooperativas de crédito (credit unions), u otros bienes personales que usted elija (Iowa Code § 627.6(14)). | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal a la cantidad. Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal por hora, o la cantidad del reclamo. | No confirmado | |
25% (límite federal) | se aplica el límite federal: hasta el 25% de los ingresos disponibles, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por semana, lo que sea menor. (KRS 427.010(2)) | No confirmado | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal: usted conserva el 75% de sus ingresos disponibles, y nunca menos de 30 veces el salario mínimo federal por semana ($217.50). | No confirmado | |
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal. El tribunal puede ordenar pagos de no más de la cantidad más pequeña entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles (más los ingresos exentos), o la parte que pase de 40 veces por semana el salario mínimo federal o el de Maine (el que sea más alto). | Hasta $3,000 en efectivo y en cuentas bancarias u otras cuentas financieras están exentos. | |
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal: usted conserva lo que sea mayor entre el 75% de su salario disponible o 30 veces el salario mínimo por hora de Maryland por cada semana del período de pago. El seguro médico descontado de su pago también está protegido. | $500 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito están protegidos automáticamente. | |
Hasta 15% | Más estricto que el límite federal: usted conserva lo que sea mayor entre el 85% de su salario bruto o 50 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o de Massachusetts), por cada semana. No se aplica a las órdenes de manutención. | $2,500 en efectivo, ahorros u otros depósitos bancarios (M.G.L. c. | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal. El formulario de declaración del tercero embargado (garnishee disclosure) del tribunal usa las reglas federales: la cantidad menor entre el 25% de sus ingresos disponibles, o la parte que pase de 30 veces por semana el salario mínimo federal (formulario MC 14 de la SCAO, que cita 15 U.S.C. §§ 1672-1673). | No confirmado | |
10–25% | Más estricto que la ley federal, según el ingreso semanal: 10% de los ingresos disponibles si el ingreso semanal es mayor de 40 y hasta 60 veces el salario mínimo, 15% si es mayor de 60 y hasta 80 veces, y 25% si es mayor de 80 veces; y nunca más de la cantidad en que los ingresos disponibles superan 40 veces el salario mínimo federal o el de Minnesota, el que sea más alto. Si su ingreso semanal es de 40 veces el salario mínimo o menos, no se puede embargar nada. | No hay una cantidad fija en dólares protegida automáticamente. | |
Todavía no cubierto | |||
25% (límite federal); 10% para jefe de familia | Para la mayoría de las personas se aplica el límite federal (25% del salario neto, o la cantidad que pase de 30 veces el salario mínimo federal, lo que sea menor). Si usted es jefe de familia y residente de Missouri, no se puede tomar más del 10%. | No confirmado | |
25% (límite federal) | se aplica el límite federal: no más del 25% de los ingresos disponibles, o la parte que pase de 30 veces por semana el salario mínimo federal, lo que sea menor. | No confirmado | |
25% (límite federal); 15% para jefe de familia | Más estricto para un jefe de familia: no más del 15% de los ingresos disponibles por semana. Para los demás: igual que la ley federal (25%, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal, lo que sea menor). | No confirmado | |
18–25% | Más estricto que el límite federal. Un acreedor puede tomar lo que sea menor entre: el 18% de sus ingresos disponibles semanales si su pago bruto semanal es de $770 o menos (25% si es más), o la cantidad en que sus ingresos disponibles semanales pasan de 50 veces el salario mínimo federal por hora. | Si se depositaron electrónicamente beneficios federales, como el Seguro Social (Social Security), en los últimos 45 días, $2,000 (o todo el saldo, si es menor) siguen disponibles para usted automáticamente. | |
Hasta 10% | Más estricto que la ley federal: una ejecución sobre el salario no puede tomar más del 10% de su salario, a menos que sus ingresos pasen del 250% del nivel de pobreza para el tamaño de su familia; en ese caso, el tribunal puede ordenar más. Los límites federales siguen siendo el máximo. | No hay una cantidad aparte para cuentas bancarias. | |
Hasta 10% | Más estricto que el límite federal: una orden de embargo de ingresos (income execution) puede tomar como máximo el 10% de sus ingresos brutos. Además, nunca puede tomar más del 25% de sus ingresos disponibles semanales ni más de la cantidad que pase de 30 veces el salario mínimo más alto (federal o de Nueva York), lo que sea menor, y no puede tomar nada si sus ingresos disponibles semanales son iguales o menores a esa cantidad de 30 veces. | Una congelación de cuenta bancaria (bank restraint) no puede tocar una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o del Estado de Nueva York) (CPLR 5222(i)). | |
Nuevo Hampshire ayuda de la CFPB sobre cobro de deudas | Todavía no cubierto | ||
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal. Usted conserva lo que sea mayor entre el 75% de sus ingresos disponibles o 40 veces el salario mínimo más alto que aplique donde ganó el salario (federal, estatal o local) por cada semana. | Hasta $2,400 en total en cuentas bancarias y de inversión están protegidos (más el dinero de fuentes exentas, como los beneficios). | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal: usted conserva lo que sea mayor entre el 75% de sus ingresos disponibles o 30 veces el salario mínimo federal por semana (60 veces cada dos semanas, 65 veces dos veces al mes, 130 veces al mes). (R.C. 2329.66(A)(13)) | $625 en efectivo y depósitos bancarios (que no sean salario) están exentos del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028. | |
25% (límite federal) | Se aplica el límite federal: usted conserva el 75% del salario ganado en los últimos 90 días (Okla. Stat. tit. 31, § 1(A)(18)), y la ley federal también protege 30 veces por semana el salario mínimo federal. | No confirmado | |
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal. El 75% de sus ingresos disponibles está protegido, y usted siempre conserva al menos $400 por semana por salarios pagados del 1 de julio de 2026 al 30 de junio de 2027. | Cuando un banco recibe una orden de embargo, debe dejarle acceso completo a una cantidad base en todas sus cuentas combinadas, que empieza en $2,500 y se ajusta cada 1 de julio por la inflación (la cifra actual la publica el Oregon Judicial Department [Departamento Judicial de Oregón]). | |
No para la mayoría de las deudas de consumo | Más estricto que el límite federal: por lo general, su salario no se puede embargar por deudas de consumo comunes, como tarjetas de crédito o facturas médicas. Las excepciones de la ley estatal incluyen manutención, algunos fallos por contratos de arrendamiento de vivienda, alojamiento y comida (board) por cuatro semanas o menos, préstamos estudiantiles de PHEAA y restitución ordenada por la corte. | $300 de cualquier bien, incluido el dinero en una cuenta bancaria, están exentos de ejecución (exención monetaria general). | |
25% (límite federal) | se aplica el límite federal: hasta el 25% de los ingresos disponibles, o la parte que pase de $217.50 por semana (30 veces el salario mínimo federal), lo que sea menor. Rhode Island protege por completo el salario de una persona que recibió ayuda pública, durante un año después de que termina la ayuda. | $500 en ahorros u otros depósitos (R.I. Gen. Laws § 9-26-4(18)). | |
Todavía no cubierto | |||
No para la mayoría de las deudas de consumo | Más estricto que la ley federal. El salario actual no se puede embargar por deudas de consumo comunes, como tarjetas de crédito o facturas médicas. | No confirmado | |
25% (límite federal) | Igual que la ley federal para fallos (sentencias) por crédito al consumidor: no más del 25% de los ingresos disponibles, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por semana, lo que sea menor. Para un préstamo educativo privado, no más del 15%. | No confirmado | |
Hasta 15% | Más estricto para deudas de crédito de consumo: usted conserva lo que sea mayor entre el 85% de sus ingresos disponibles semanales o 40 veces el salario mínimo federal. Otras deudas: usted conserva lo que sea mayor entre el 75% o 30 veces el salario mínimo federal. | $700 en depósitos bancarios (12 V.S.A. § 2740(15)). | |
Hasta 25% | Más estricto que la ley federal. Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, o la parte que pase de 40 veces el salario mínimo por hora federal o el de Virginia, el que sea más alto. | No hay una cantidad automática. | |
Hasta 20% | Más estricto que el límite federal: no más del 20% de su salario después de impuestos, y usted debe conservar al menos 50 veces el salario mínimo federal por semana ($362.50). | $1,100 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) asegurada por el gobierno federal (W. Va. Code § 38-8-1(a)(4)). | |
Hasta 20% | Más estricto que la ley federal para deudas de consumo: usted conserva lo que sea mayor entre el 80% de sus ingresos disponibles o 35 veces el salario mínimo de Washington por semana. Para préstamos estudiantiles privados usted conserva lo que sea mayor entre el 85% o 50 veces el salario mínimo más alto del estado. | Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias están protegidos automáticamente ($500 para la mayoría de las otras deudas; $1,000 automáticos, hasta $2,500, para préstamos estudiantiles privados). | |
Hasta 20% | Más estricto que la ley federal. Al menos el 80% de sus ingresos disponibles está protegido: lo máximo que se puede tomar es el 20% de sus ingresos disponibles, o la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal por hora, lo que sea menor. | No confirmado | |
25% (límite federal) | se aplica el límite federal: no más del 25% de los ingresos disponibles, o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por semana, lo que sea menor. | No confirmado |
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