Cobradores de deudas en Arkansas: sus derechos

Sus derechos federales

Estas reglas federales se aplican en Arkansas y en todos los demás estados. La ley de Arkansas, más abajo, puede agregar otras.

• A quién cubre la ley federal. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas) cubre a los cobradores que cobran para otra persona y a las empresas que compran deudas; por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda (15 U.S.C. 1692a(6)). Algunas leyes estatales también cubren a los acreedores originales.
• Un aviso de validación. El cobrador debe darle un aviso de validación, en su primer mensaje o dentro de los 5 días siguientes, con la cantidad, el acreedor y cómo disputar la deuda (15 U.S.C. 1692g(a); 12 CFR 1006.34).
• Su derecho a disputar. Si disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (30 días después de recibir el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación (15 U.S.C. 1692g(b); 12 CFR 1006.38).
• Cuándo pueden comunicarse con usted. No pueden llamarlo antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local, ni en el trabajo si su empleador no lo permite (15 U.S.C. 1692c(a)). Más de 7 llamadas en 7 días por una misma deuda se presumen ilegales (12 CFR 1006.14(b)(2)).
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse. Si le dice por escrito al cobrador que deje de comunicarse con usted, debe hacerlo, salvo para avisarle que termina el cobro o que tomará una medida concreta, como una demanda (15 U.S.C. 1692c(c)).
• Lo que los cobradores no pueden hacer. Nada de amenazas, lenguaje obsceno ni declaraciones falsas (por ejemplo, hacerse pasar por abogado o por el gobierno, o amenazar con arrestarlo) ni prácticas injustas como cobrar cargos que su contrato no permite (15 U.S.C. 1692d, 1692e, 1692f). Por lo general el cobrador no puede hablar de su deuda con su familia, sus vecinos o su empleador (15 U.S.C. 1692c(b)).

Lea cómo disputar una deuda o cómo detener las llamadas de cobradores.

La ley de Arkansas y otras protecciones

Ley estatal

Arkansas Fair Debt Collection Practices Act (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de Arkansas)

Ley (en inglés)

Ark. Code Ann. §§ 17-24-501 to 17-24-512

Cubre a los acreedores originales

No

Otras protecciones

• Un cobrador de deudas que lo demanda por una deuda de consumo debe presentar la demanda en el condado donde usted firmó el contrato o donde usted vive cuando empieza la demanda (Ark. Code Ann. § 17-24-510(a)).
• Las agencias de cobranza, incluidas las empresas que compran y cobran deudas antiguas, deben tener una licencia de Arkansas (Ark. Code Ann. §§ 17-24-101(4), 17-24-301).

¿Puede demandar según esta ley?

Sí. Usted puede demandar a un cobrador de deudas que viole la ley para recibir sus daños reales, daños adicionales de hasta $1,000, y los costos de la corte y los honorarios de abogado. Debe demandar dentro de 1 año desde la violación (Ark. Code Ann. § 17-24-512).

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Deudas antiguas en Arkansas

Contratos escritos

5 años

Cuentas abiertas y acuerdos no escritos

3 años

¿El cobrador debe decir que la deuda es demasiado antigua?

No se encontró ninguna regla de Arkansas. Bajo la Regulation F (Reglamento F) federal, un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar) (12 C.F.R. § 1006.26(b)).

Ley (en inglés)

Ark. Code Ann. § 16-56-111 (written: 5 years); § 16-56-105 (not in writing: 3 years)

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Este límite de tiempo es el plazo de prescripción (statute of limitations). Cuando vence, la deuda está prescrita (es demasiado antigua para demandar): el cobrador no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo, pero la deuda sigue existiendo. Lea más sobre la deuda prescrita.

¿Mi deuda es demasiado antigua? Revise el plazo de Arkansas

Cada estado limita el tiempo que tiene un acreedor o un cobrador para demandarlo por una deuda. Es el plazo de prescripción (statute of limitations). Elija su estado, el tipo de deuda y la fecha de su último pago para ver el plazo y una fecha aproximada de vencimiento. Nada de lo que escribe aquí se envía a ningún lugar.

Embargo de salario y cuentas de banco en Arkansas

Límite para el salario

Se aplica el límite federal: un acreedor puede tomar como máximo el 25% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que pase de $217.50 por semana (30 veces el salario mínimo federal), lo que sea menor (15 U.S.C. § 1673).

Ley (en inglés)

15 U.S.C. § 1673

Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos, están protegidos en su cuenta de banco hasta por el monto de dos meses (31 CFR 212.6). Por lo general, un acreedor necesita un fallo (sentencia) del tribunal antes de embargar su salario o su cuenta de banco.

Licencias de cobradores en Arkansas

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Arkansas State Board of Collection Agencies (Junta Estatal de Agencias de Cobranza de Arkansas) (Arkansas Department of Labor and Licensing, Departamento de Trabajo y Licencias de Arkansas)

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Si lo demandan en Arkansas

Plazo para responder

30 días después de que le entreguen la demanda para presentar una respuesta a la demanda por escrito en la circuit court (corte de circuito) (60 días si usted está en la cárcel o en prisión en Arkansas), según el formulario oficial de citación (summons).

Si no responde

Si usted no responde a tiempo, la corte puede dictar en su contra un fallo por incumplimiento (default) por lo que pidió el acreedor. Ese fallo puede llevar al embargo de salario o al embargo de cuenta bancaria.

Autoayuda del tribunal

Autoayuda de los tribunales de Arkansas (oficial, en inglés)

No ignore los papeles del tribunal. Lea qué hacer si un cobrador lo demanda.

Dónde presentar una queja en Arkansas

• Arkansas: Arkansas State Board of Collection Agencies (Junta Estatal de Agencias de Cobranza de Arkansas) (formulario de queja); también el Arkansas Attorney General (Fiscal General de Arkansas), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor) · 501-534-6412
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Ayuda gratuita en Arkansas

• Arkansas Attorney General – Consumer Protection (Fiscal General de Arkansas – Protección al Consumidor) · 800-482-8982
• Arkansas State Board of Collection Agencies (Junta Estatal de Agencias de Cobranza de Arkansas) · 501-534-6412
• Arkansas Legal Services (ayuda legal civil gratuita, red LawHelp)
• CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) – presentar una queja · 855-411-2372

Bueno saber en Arkansas

• Las preguntas frecuentes de la junta estatal dicen que una agencia de cobranza debe dejar de comunicarse con usted si usted dice claramente que se niega a pagar o que no quiere más contacto, aunque todavía puede demandarlo. Para estar seguro, hágalo por escrito: la página de quejas de la junta dice que envíe una carta por correo certificado, y la ley federal obliga a los cobradores a dejar de comunicarse una vez que reciben su solicitud por escrito (15 U.S.C. § 1692c(c)).
• Arkansas también otorga licencias a los compradores de deudas: la definición de agencia de cobranza en la ley incluye a cualquiera que compre cuentas atrasadas y trate de cobrarlas (Ark. Code Ann. § 17-24-101(4)).

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Preguntas sobre el cobro de deudas en Arkansas

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