Leyes sobre los cobradores de deudas en Virginia

La ley de Virginia sobre el cobro de deudas

Virginia no tiene una ley general sobre el cobro de deudas; las reglas federales de arriba igual se aplican.

Ley (en inglés)

Va. Code §§ 59.1-611 to 59.1-613; § 59.1-444.4; § 59.1-196 et seq.

Cubre a los acreedores originales

Sí

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Solo 22 de nuestras 48 guías estatales, entre ellas Virginia, aplican la ley estatal también a los acreedores originales.

Lo que Virginia agrega a la FDCPA

• Las deudas médicas no se pueden reportar a las agencias de crédito. Esto se aplica a los centros médicos, los proveedores de salud con licencia, las agencias de servicios médicos de emergencia (EMS) y cualquiera que compre o cobre deudas médicas (Va. Code § 59.1-444.4).
• Los acreedores médicos y los cobradores de deudas médicas no pueden hacer que lo arresten, ejecutar la hipoteca de su vivienda (foreclosure) ni poner un gravamen (lien) sobre sus bienes personales para cobrar una deuda médica. No pueden embargar su salario si usted califica para la ayuda financiera del proveedor (Va. Code § 59.1-612(B)).
• No puede haber ninguna "extraordinary collection action" (acción de cobro extraordinaria, como una demanda, un reporte de crédito, la venta de la deuda o un embargo de cuenta bancaria) sobre una deuda médica hasta 120 días después de la fecha de vencimiento de la factura final. Usted debe recibir antes un aviso por escrito con al menos 30 días de anticipación (Va. Code § 59.1-612(E)).
• Los centros de salud grandes y los compradores de deudas médicas no pueden cobrar intereses ni cargos por atraso hasta 90 días después del vencimiento de la factura final, y nunca más del 3% al año (Va. Code § 59.1-612(A)).
• Las demandas por deudas médicas deben presentarse dentro de los 3 años desde la fecha de vencimiento de la factura final, o dentro de los 3 años después de que usted deje de cumplir un plan de pagos (Va. Code § 8.01-246(B)).

Deuda médica en Virginia

Desde 2024: no se pueden reportar deudas médicas a las agencias de crédito (Va. Code § 59.1-444.4, 2024 c. 751), y hay un plazo de 3 años para demandar por deudas médicas (Va. Code § 8.01-246(B), 2024 c. 800). La Medical Debt Protection Act (Ley de Protección contra Deudas Médicas) de 2025 (2025 c. 692; Va. Code §§ 59.1-611 a 59.1-613, que aparecen como ley vigente en el sitio oficial del Código) agrega: intereses y cargos por atraso con un tope del 3% al año y no permitidos hasta 90 días después de la factura final; no hay arrestos, ejecuciones de hipoteca de la vivienda ni gravámenes sobre bienes personales; no hay embargo de salario para las personas que califican para ayuda financiera; y una espera de 120 días más un aviso de 30 días antes de demandas u otras acciones de cobro extraordinarias. Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

¿Puede demandar a un cobrador según la ley de Virginia?

Para las reglas de deudas médicas, sí: las violaciones son prácticas prohibidas según la Virginia Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor de Virginia). Si sufre una pérdida, puede demandar por sus daños reales o $500, lo que sea mayor. Si la violación fue intencional, hasta 3 veces los daños o $1,000, lo que sea mayor, más honorarios de abogado y costos del tribunal (Va. Code §§ 59.1-613, 59.1-444.4(C), 59.1-204).

La ley federal (15 U.S.C. 1692k) también le permite demandar dentro de 1 año por sus daños reales, hasta $1,000 adicionales y los honorarios de su abogado.

Dónde presentar una queja en Virginia

• Virginia: Office of the Attorney General of Virginia (Oficina del Fiscal General de Virginia), Consumer Protection Section (Sección de Protección al Consumidor) · 804-786-2042
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Licencias de las agencias de cobranza en Virginia

Licencia obligatoria

No confirmado

En los estados vecinos

• Maryland: Sí
• Virginia Occidental: Sí
• Carolina del Norte: Sí

Cuando un cobrador se pasa de la raya en Virginia

1. Anótelo todo

   Anote la fecha, la hora y quién se comunicó cada vez, y guarde las cartas, los mensajes de voz, los correos y los mensajes de texto.

2. Verifique al cobrador

   Consiga el nombre completo, la dirección y el número de licencia del cobrador, si tiene.

3. Envíe una carta

   Use una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores; guarde una copia y el recibo del envío.

4. Presente una queja

   Presente una queja ante: Office of the Attorney General of Virginia (Oficina del Fiscal General de Virginia), Consumer Protection Section (Sección de Protección al Consumidor). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Virginia

   Según la ley de Virginia: Para las reglas de deudas médicas, sí: las violaciones son prácticas prohibidas según la Virginia Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor de Virginia).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Virginia

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