Leyes sobre los cobradores de deudas en Maryland

Qué dice la ley de Maryland sobre los cobradores

Ley estatal

Maryland Consumer Debt Collection Act (Ley de Cobro de Deudas de Consumo de Maryland)

Ley (en inglés)

Md. Code, Com. Law §§ 14-201 to 14-204

Cubre a los acreedores originales

Sí

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

La ley de Maryland también alcanza a los acreedores originales, como en 22 de los 48 estados que cubrimos.

Las facturas médicas y los cobradores en Maryland

Tres leyes de 2025 entraron en vigor el 1 de octubre de 2025. HB 1020: los proveedores médicos no pueden reportar la deuda médica a las agencias de crédito, y las agencias de crédito no pueden guardarla ni reportarla. HB 428: un fallo (sentencia) por deuda médica no puede usarse para un gravamen sobre su vivienda principal. HB 268: los hospitales deben darle 240 días para solicitar asistencia financiera antes de demandar, no pueden demandar por deudas médicas de menos de $500, y el plazo de prescripción de 3 años se aplica incluso a contratos 'under seal' (con sello) (aviso de la OFR de Maryland). Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Protecciones que Maryland agrega a la ley federal

• Un cobrador, incluido el acreedor original, no puede comunicarse con su empleador sobre la deuda antes de obtener un fallo (sentencia) final del tribunal (Com. Law § 14-202(4)).
• Cobrar sin una licencia de agencia de cobranza de Maryland, cuando se requiere, es en sí una violación (Com. Law § 14-202(10)).
• Cualquier conducta prohibida por la ley federal FDCPA (§§ 804-812) también viola la ley de Maryland, incluso cuando la realiza el acreedor original (Com. Law § 14-202(11)).
• Nadie puede demandarlo por una deuda de consumo después de que venza el plazo de prescripción (statute of limitations), y un pago posterior no lo reinicia (Cts. & Jud. Proc. § 5-1202).

¿Los cobradores necesitan licencia en Maryland?

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Maryland State Collection Agency Licensing Board (Junta Estatal de Licencias de Agencias de Cobranza de Maryland) / Commissioner of Financial Regulation (Comisionado de Regulación Financiera) (Office of Financial Regulation [Oficina de Regulación Financiera]), solicitudes a través de NMLS

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Como Maryland, 28 de los 48 estados que cubrimos dan licencias a los cobradores.

En los estados vecinos

• Virginia Occidental: Sí
• Pensilvania: Sin licencia estatal
• Delaware: Sin licencia estatal

Más reglas de Maryland

• La ley de Maryland cubre a los acreedores originales, no solo a las agencias de cobranza, porque un 'cobrador' es cualquier persona que cobra una deuda de consumo (Com. Law § 14-201(b)).

Demandar a un cobrador en Maryland

Sí. Un cobrador que viole la ley es responsable por los daños que causó, incluida la angustia emocional o mental, aun sin lesión física (Com. Law § 14-203).

La ley federal (15 U.S.C. 1692k) también le permite demandar dentro de 1 año por sus daños reales, hasta $1,000 adicionales y los honorarios de su abogado.

Quejas contra cobradores en Maryland

• Maryland: Maryland Office of Financial Regulation (Oficina de Regulación Financiera de Maryland), Consumer Response Unit (Unidad de Respuesta al Consumidor) · 410-230-6077
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Pasos ante un cobrador abusivo en Maryland

1. Anótelo todo

   Anote la fecha, la hora y quién se comunicó cada vez, y guarde las cartas, los mensajes de voz, los correos y los mensajes de texto.

2. Identifique al cobrador

   Maryland exige licencia, así que verifique la del cobrador: Búsqueda oficial de licencias (en inglés).

3. Haga su pedido por escrito

   Use una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores; guarde una copia y el recibo del envío.

4. Denuncie al cobrador

   Presente una queja ante: Maryland Office of Financial Regulation (Oficina de Regulación Financiera de Maryland), Consumer Response Unit (Unidad de Respuesta al Consumidor). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Maryland

   Según la ley de Maryland: Sí. Un cobrador que viole la ley es responsable por los daños que causó, incluida la angustia emocional o mental, aun sin lesión física (Com. Law § 14-203).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Maryland

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