Embargo de salario y bienes protegidos en Virginia

Qué parte de su salario pueden embargar en Virginia

Límite para el salario

Más estricto que la ley federal. Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, o la parte que pase de 40 veces el salario mínimo por hora federal o el de Virginia, el que sea más alto.

Jefe de familia

Un jefe de familia (householder) que mantiene a dependientes puede proteger $500 adicionales en bienes, incluido el dinero, por cada dependiente (Va. Code § 34-4).

Ley (en inglés)

Va. Code § 34-29(A); § 34-4

La ley federal limita el embargo al 25% de los ingresos disponibles o menos (15 U.S.C. 1673(a)); cuando la regla de Virginia protege más, se aplica esa regla.

En los estados vecinos

• Maryland: Hasta 25%
• Distrito de Columbia: Hasta 25%
• Virginia Occidental: Hasta 20%
• Kentucky: 25% (límite federal)

Más reglas de Virginia

• Virginia protege una parte mayor de su pago que la ley federal. Usa 40 veces el salario mínimo, y el salario mínimo de Virginia si es más alto (Va. Code § 34-29(A)).
• Los acreedores médicos y los cobradores de deudas médicas no pueden hacer que lo arresten, ejecutar la hipoteca de su vivienda (foreclosure) ni poner un gravamen (lien) sobre sus bienes personales para cobrar una deuda médica. No pueden embargar su salario si usted califica para la ayuda financiera del proveedor (Va. Code § 59.1-612(B)).
• No puede haber ninguna "extraordinary collection action" (acción de cobro extraordinaria, como una demanda, un reporte de crédito, la venta de la deuda o un embargo de cuenta bancaria) sobre una deuda médica hasta 120 días después de la fecha de vencimiento de la factura final. Usted debe recibir antes un aviso por escrito con al menos 30 días de anticipación (Va. Code § 59.1-612(E)).
• Una versión de § 34-29 entra en vigor el 1 de julio de 2027 y quita las deudas de impuestos estatales de la excepción al límite de embargo.

Bienes que puede conservar en Virginia

• Vivienda: hasta $50,000 para la residencia principal, más la exención general (wildcard) de $5,000 ($10,000 si tiene 65 años o más) y $500 por cada dependiente (Va. Code § 34-4; las cantidades se ajustan el 1 de abril de 2027).
• Vehículos: hasta $10,000 en total en vehículos motorizados de su propiedad; los vehículos necesarios para su trabajo están cubiertos por la exención de herramientas de trabajo, hasta $10,000 (Va. Code § 34-26(7), (8)).
• Muebles y artículos del hogar: hasta $5,000 (§ 34-26(4a)).

Lo que Virginia protege en una cuenta de banco

Cuando un banco recibe una citación de embargo (garnishment summons), debe proteger automáticamente hasta $1,000 en sus cuentas (Va. Code § 34-4.3). Además, un jefe de familia puede elegir proteger hasta $5,000 en bienes, incluido dinero ($10,000 si tiene 65 años o más) (Va. Code § 34-4).

El Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y otros beneficios federales depositados directamente están protegidos hasta por el monto de dos meses, sin presentar nada (31 CFR 212.5, 212.6). Más en nuestra guía sobre las demandas por deudas.

Antes de un embargo: el caso en el tribunal de Virginia

Si no se presenta en la fecha de comparecencia, se puede dictar un fallo (sentencia) en su contra (formulario de warrant in debt DC-412).

Si lo demandan, responda a tiempo. En Virginia: General District Court (Tribunal General de Distrito; warrant in debt, orden de cobro de deuda): usted no tiene que presentar una respuesta a la demanda por escrito, pero para disputar el reclamo debe presentarse en la fecha de comparecencia (return date) que aparece en la orden.

Qué hacer si lo demandan en Virginia

Cómo proteger su salario y sus bienes en Virginia

1. Esté atento a los plazos

   Busque la fecha para reclamar exenciones en cada aviso del tribunal, del empleador o del banco.

2. Vea qué protege Virginia

   La regla de Virginia para el salario: Un acreedor puede tomar la cantidad menor entre: el 25% de sus ingresos semanales disponibles, o la parte que pase de 40 veces el salario mínimo por hora federal o el de Virginia, el que sea más alto. Un jefe de familia (householder) que mantiene a dependientes puede proteger $500 adicionales en bienes, incluido el dinero, por cada dependiente (Va. Code § 34-4).

3. Mire su cuenta de banco

   Virginia también protege dinero en una cuenta: Cuando un banco recibe una citación de embargo (garnishment summons), debe proteger automáticamente hasta $1,000 en sus cuentas (Va. Code § 34-4.3). Verifique que el banco haya protegido sus beneficios depositados directamente (31 CFR 212.6).

4. Reclame sus exenciones ante el tribunal

   Pídale al secretario el formulario de reclamo de exenciones y preséntelo a tiempo. Empiece por Autoayuda de los tribunales de Virginia (oficial, en inglés).

5. Pida ayuda gratuita

   Ayuda gratuita en Virginia: Virginia Attorney General (Fiscal General de Virginia), Consumer Protection Section (Sección de Protección al Consumidor) y Virginia Judicial System self-help (autoayuda del Sistema Judicial de Virginia).

Preguntas sobre el embargo en Virginia

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