Leyes sobre los cobradores de deudas en Nueva York

Qué dice la ley de Nueva York sobre los cobradores

Ley estatal

New York Debt Collection Procedures law (Ley de Procedimientos de Cobro de Deudas de Nueva York) (General Business Law Article 29-H, Ley General de Negocios, Artículo 29-H) y regla de cobro de deudas del DFS (Departamento de Servicios Financieros) (23 NYCRR Part 1)

Ley (en inglés)

N.Y. Gen. Bus. Law §§ 600-604; 23 NYCRR Part 1

Cubre a los acreedores originales

Sí

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

La ley de Nueva York también alcanza a los acreedores originales, como en 22 de los 48 estados que cubrimos.

Las reglas de Nueva York sobre la deuda médica

Los hospitales y proveedores con licencia deben demandar dentro de 3 años desde el tratamiento (CPLR 213-d). No pueden embargar el salario ni poner un gravamen sobre su vivienda principal por un fallo de deuda médica (CPLR 5231(b), 5201(b)). Las agencias de crédito no pueden reportar deudas médicas (GBL § 380-j). Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Protecciones que Nueva York agrega a la ley federal

• Los acreedores y sus agentes no pueden hablarle a su empleador sobre la deuda antes de obtener un fallo (sentencia) final (GBL § 601(4)).
• No pueden compartir información sobre una deuda que usted disputa sin decir que está disputada (GBL § 601(5)).
• Antes de aceptar un pago por una deuda que saben o deberían saber que es demasiado antigua para demandar, los cobradores externos y los compradores de deudas deben darle un aviso sobre el plazo de prescripción (statute of limitations) (23 NYCRR § 1.3).
• Para deudas de crédito de consumo, una vez que se vence el plazo de 3 años, un pago o una promesa no lo reinicia (CPLR 214-i).

¿Puede demandar a un cobrador según la ley de Nueva York?

La GBL § 601 en sí la hacen cumplir el Fiscal General (Attorney General) y los fiscales de distrito (las violaciones son delitos menores, misdemeanors). Usted puede demandar bajo la GBL § 349 por una práctica engañosa: daños reales o $50, lo que sea mayor, hasta el triple de los daños con un máximo de $1,000 por violaciones intencionales, más los honorarios de abogado. También puede demandar bajo la ley federal FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act, Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas).

Según la ley federal, también puede demandar dentro de 1 año a un cobrador que viole la FDCPA, por sus daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado (15 U.S.C. 1692k).

Cómo denunciar a un cobrador en Nueva York

• Nueva York: New York State Attorney General, Bureau of Consumer Frauds and Protection (Fiscal General del Estado de Nueva York, Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor) (también el NYS Department of Financial Services, Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, para cobradores externos) · 1-800-771-7755
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Licencias de las agencias de cobranza en Nueva York

Licencia obligatoria

Sin licencia estatal

Quién da la licencia

No hay licencia estatal. La Ciudad de Nueva York exige una licencia de agencia de cobranza del NYC Department of Consumer and Worker Protection (DCWP, Departamento de Protección al Consumidor y al Trabajador de la Ciudad de Nueva York); algunas otras ciudades tienen sus propias reglas.

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Como Nueva York, 12 de los 48 estados que cubrimos no dan licencias estatales a los cobradores.

En los estados vecinos

• Nueva Jersey: Sin licencia estatal
• Pensilvania: Sin licencia estatal
• Connecticut: Sí
• Massachusetts: Sí

También en Nueva York

• En la Ciudad de Nueva York, las agencias de cobranza deben tener una licencia del DCWP.

Si un cobrador no respeta las reglas en Nueva York

1. Anótelo todo

   Anote cada llamada (fecha, hora, quién) y guarde cada carta, mensaje de voz y mensaje de texto.

2. Identifique al cobrador

   Nueva York no tiene una licencia estatal, así que pídale al cobrador su nombre completo y su dirección, y guárdelos con sus registros.

3. Haga su pedido por escrito

   Use una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores; guarde una copia y el recibo del envío.

4. Denuncie al cobrador

   Presente una queja ante: New York State Attorney General, Bureau of Consumer Frauds and Protection (Fiscal General del Estado de Nueva York, Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor) (también el NYS Department of Financial Services, Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, para cobradores externos). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Nueva York

   Según la ley de Nueva York: La GBL § 601 en sí la hacen cumplir el Fiscal General (Attorney General) y los fiscales de distrito (las violaciones son delitos menores, misdemeanors).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Nueva York

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