Embargo de salario y bienes protegidos en Nueva York

En Nueva York, un acreedor no puede tomar más del 10% de su salario. Además, lo que un acreedor no puede tocar en su cuenta de banco y los bienes que usted conserva.

En resumen

Nueva York fija un límite más bajo que la ley federal: no más del 10% de su salario. Más estricto que el límite federal: una orden de embargo de ingresos (income execution) puede tomar como máximo el 10% de sus ingresos brutos. Además, nunca puede tomar más del 25% de sus ingresos disponibles semanales ni más de la cantidad que pase de 30 veces el salario mínimo más alto (federal o de Nueva York), lo que sea menor, y no puede tomar nada si sus ingresos disponibles semanales son iguales o menores a esa cantidad de 30 veces. En una cuenta de banco: Una congelación de cuenta bancaria (bank restraint) no puede tocar una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o del Estado de Nueva York) (CPLR 5222(i)).

Límite para el salario
Hasta 10%
Beneficios federales en una cuenta de banco
Hasta 2 meses protegidos
Ley (en inglés)
CPLR 5231(b); CPLR 5222(i); CPLR 5205(l)

Qué parte de su salario pueden embargar en Nueva York

Límite para el salario
Más estricto que el límite federal: una orden de embargo de ingresos (income execution) puede tomar como máximo el 10% de sus ingresos brutos. Además, nunca puede tomar más del 25% de sus ingresos disponibles semanales ni más de la cantidad que pase de 30 veces el salario mínimo más alto (federal o de Nueva York), lo que sea menor, y no puede tomar nada si sus ingresos disponibles semanales son iguales o menores a esa cantidad de 30 veces. No se puede embargar el salario en absoluto por un fallo de deuda médica ganado por un hospital o un proveedor de salud con licencia.
Ley (en inglés)
CPLR 5231(b); CPLR 5222(i); CPLR 5205(l)

Solo 9 de los 48 estados que cubrimos limitan el embargo al 10% o menos; Nueva York es uno de ellos (límite federal: 25%, 15 U.S.C. 1673(a)).

En los estados vecinos

Lo que los acreedores no pueden quitarle en Nueva York

  • La CPLR 5205 protege los muebles del hogar, la ropa, los aparatos de salud recetados, un anillo de bodas, las herramientas de trabajo y un vehículo (cantidad base de $4,000 por encima de los gravámenes, más si está equipado por discapacidad).
  • Las cantidades en dólares las ajusta el DFS cada tres años.
  • Un hospital o proveedor con un fallo por deuda médica no puede poner un gravamen sobre su vivienda principal (CPLR 5201(b)).

Las cuentas de banco y el embargo en Nueva York

Una congelación de cuenta bancaria (bank restraint) no puede tocar una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o del Estado de Nueva York) (CPLR 5222(i)). Si en los 45 días anteriores se depositaron directamente pagos exentos, como el Seguro Social (Social Security), se aplica una cantidad protegida aparte (base de $2,500, ajustada cada 3 años por el DFS) (CPLR 5205(l)).

Dos meses de beneficios federales pagados por depósito directo no se pueden embargar, y el banco lo aplica por su cuenta (31 CFR 212.5, 212.6). Lea la guía sobre las demandas por deudas.

En Nueva York no hay embargo sin una sentencia

Si usted no presenta la respuesta a la demanda a tiempo, el cobrador puede pedir un fallo por incumplimiento (default), que puede llevar a una congelación de cuenta bancaria o a un embargo de salario.

Responda a la demanda antes del plazo. En Nueva York: 20 días después de que le entregaron la citación (summons) en persona; 30 días si se entregó de otra manera, por ejemplo, si se dejó con otra persona y se envió por correo (CPLR 320(a)).

Qué hacer si lo demandan en Nueva York

Cómo reclamar una exención en Nueva York

  1. Guarde todos los papeles

    Los plazos para reclamar exenciones en los papeles del tribunal, del empleador o del banco pueden ser cortos, así que anótelos enseguida.

  2. Vea qué protege Nueva York

    La regla de Nueva York para el salario: Más estricto que el límite federal: una orden de embargo de ingresos (income execution) puede tomar como máximo el 10% de sus ingresos brutos.

  3. Proteja el dinero de su banco

    Nueva York también protege dinero en una cuenta: Una congelación de cuenta bancaria (bank restraint) no puede tocar una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o del Estado de Nueva York) (CPLR 5222(i)). Los beneficios federales pagados por depósito directo también están protegidos (31 CFR 212.6).

  4. Pídale al tribunal que proteja su dinero

    Presente el formulario de reclamo de exenciones del tribunal antes del plazo; lo tiene el secretario. Empiece por Autoayuda de los tribunales de Nueva York (oficial, en inglés).

Preguntas sobre el embargo en Nueva York

¿Qué parte de mi sueldo pueden embargar en Nueva York?

Más estricto que el límite federal: una orden de embargo de ingresos (income execution) puede tomar como máximo el 10% de sus ingresos brutos. Además, nunca puede tomar más del 25% de sus ingresos disponibles semanales ni más de la cantidad que pase de 30 veces el salario mínimo más alto (federal o de Nueva York), lo que sea menor, y no puede tomar nada si sus ingresos disponibles semanales son iguales o menores a esa cantidad de 30 veces. No se puede embargar el salario en absoluto por un fallo de deuda médica ganado por un hospital o un proveedor de salud con licencia.

¿El dinero de mi cuenta de banco está protegido en Nueva York?

Una congelación de cuenta bancaria (bank restraint) no puede tocar una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o del Estado de Nueva York) (CPLR 5222(i)). Si en los 45 días anteriores se depositaron directamente pagos exentos, como el Seguro Social (Social Security), se aplica una cantidad protegida aparte (base de $2,500, ajustada cada 3 años por el DFS) (CPLR 5205(l)).

¿Cuáles son las exenciones de bienes de Nueva York?

La CPLR 5205 protege los muebles del hogar, la ropa, los aparatos de salud recetados, un anillo de bodas, las herramientas de trabajo y un vehículo (cantidad base de $4,000 por encima de los gravámenes, más si está equipado por discapacidad). Las cantidades en dólares las ajusta el DFS cada tres años. Un hospital o proveedor con un fallo por deuda médica no puede poner un gravamen sobre su vivienda principal (CPLR 5201(b)).

¿Un cobrador puede quitarme el Seguro Social de mi cuenta de banco en Nueva York?

Dos meses de beneficios federales pagados por depósito directo no se pueden embargar, y el banco lo aplica por su cuenta (31 CFR 212.5, 212.6). Una congelación de cuenta bancaria (bank restraint) no puede tocar una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora más alto (federal o del Estado de Nueva York) (CPLR 5222(i)).

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Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)