Leyes sobre los cobradores de deudas en Connecticut

La ley de cobro de Connecticut

Ley estatal

Connecticut Consumer Collection Agency Act (Ley de Agencias de Cobranza de Consumo de Connecticut) and Creditors' Collection Practices Act (Ley de Prácticas de Cobro de los Acreedores)

Ley (en inglés)

Conn. Gen. Stat. §§ 36a-800 to 36a-814 (consumer collection agencies, including debt buyers); §§ 36a-645 to 36a-648 (creditors)

Cubre a los acreedores originales

Sí

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Solo 22 de nuestras 48 guías estatales, entre ellas Connecticut, aplican la ley estatal también a los acreedores originales.

Lo que Connecticut agrega a la FDCPA

• Las agencias de cobranza y los compradores de deudas que cobran a residentes de Connecticut deben tener una licencia del Department of Banking (Departamento de Banca) (Conn. Gen. Stat. § 36a-801).
• Si una deuda es demasiado antigua para demandar, el primer mensaje de la agencia de cobranza debe decírselo con un texto fijado por la ley, y decir si todavía puede reportar la deuda a las agencias de crédito (Conn. Gen. Stat. § 36a-805(a)(13)).
• Una agencia de cobranza no puede agregar cargos de cobranza después de que la deuda se da por perdida (charge-off), a menos que su contrato los permita, y el cargo no puede ser más del 15% de lo que realmente se cobra (§ 36a-805(a)(11)).
• Los acreedores originales, y cualquier persona a quien se le haya cedido la deuda, no pueden usar prácticas abusivas, de acoso, engañosas o confusas para cobrar (Conn. Gen. Stat. § 36a-646).
• Cuando un acreedor congela su cuenta bancaria, el banco debe dejarle hasta $1,000 de depósitos de salario de los últimos 2 meses, o hasta $1,000 del saldo, sin que usted lo pida (Conn. Gen. Stat. §§ 52-367b, 52-352b(18)).

Las facturas médicas y los cobradores en Connecticut

Public Act 24-6 (Ley Pública 24-6) (vigente desde el 1 de julio de 2024): los proveedores de salud y los hospitales no pueden reportar su deuda médica a las agencias de crédito. La deuda médica reportada a una agencia de crédito queda anulada. Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

También en Connecticut

• Las agencias de cobranza deben avisarle por escrito cuando una deuda es demasiado antigua para demandar (Conn. Gen. Stat. § 36a-805(a)(13)).
• Un comprador de deudas que lo demanda debe presentar prueba de que es dueño de la deuda, con la cadena completa de dueños, antes de que la corte pueda dictar un fallo (Conn. Gen. Stat. § 36a-813).
• La Public Act 25-168 (2025) cambió la ley de agencias de cobranza de consumo: redefinió 'consumer collection agency' (agencia de cobranza de consumo) y 'debt buying' (compra de deudas) y cambió la numeración de § 36a-805(a) (el aviso sobre deudas prescritas ahora es (a)(13)).

¿Puede demandar a un cobrador según la ley de Connecticut?

Sí, contra los acreedores: si un acreedor (incluido uno a quien se le cedió la deuda) usa prácticas abusivas, de acoso o engañosas, usted puede demandar dentro de 1 año para recibir sus daños reales, hasta $1,000 más, además de los costos de la corte y los honorarios de abogado (Conn. Gen. Stat. § 36a-648). Contra las agencias de cobranza, usted puede demandar bajo la ley federal FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act, Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas).

La FDCPA federal agrega un reclamo propio: daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado, si demanda dentro de 1 año (15 U.S.C. 1692k).

¿Los cobradores necesitan licencia en Connecticut?

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Connecticut Department of Banking (Departamento de Banca de Connecticut) (otorga licencias a través de NMLS; los compradores de deudas también necesitan licencia) (Conn. Gen. Stat. §§ 36a-800, 36a-801)

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Como Connecticut, 28 de los 48 estados que cubrimos dan licencias a los cobradores.

En los estados vecinos

• Nueva York: Sin licencia estatal
• Massachusetts: Sí
• Rhode Island: Sí

Dónde presentar una queja en Connecticut

• Connecticut: Connecticut Department of Banking, Consumer Affairs (Departamento de Banca de Connecticut, Asuntos del Consumidor) · 860-240-8170 (toll-free 1-800-831-7225, option 2)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Cuando un cobrador se pasa de la raya en Connecticut

1. Guarde las pruebas

   Anote cada llamada (fecha, hora, quién) y guarde cada carta, mensaje de voz y mensaje de texto.

2. Identifique al cobrador

   Connecticut exige licencia, así que verifique la del cobrador: Búsqueda oficial de licencias (en inglés).

3. Envíe una carta

   Envíe una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores. Guarde una copia y la prueba del envío.

4. Denuncie al cobrador

   Presente una queja ante: Connecticut Department of Banking, Consumer Affairs (Departamento de Banca de Connecticut, Asuntos del Consumidor). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Connecticut

   Según la ley de Connecticut: Sí, contra los acreedores: si un acreedor (incluido uno a quien se le cedió la deuda) usa prácticas abusivas, de acoso o engañosas, usted puede demandar dentro de 1 año para recibir sus daños reales, hasta $1,000 más, además de los costos de la corte y los honorarios de abogado (Conn. Gen. Stat. § 36a-648).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Connecticut

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