Leyes sobre los cobradores de deudas en Nueva Jersey

Qué dice la ley de Nueva Jersey sobre los cobradores

Nueva Jersey no tiene una ley general sobre el cobro de deudas; las reglas federales de arriba igual se aplican.

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Las reglas de Nueva Jersey sobre la deuda médica

Louisa Carman Medical Debt Relief Act (Ley Louisa Carman de Alivio de Deudas Médicas), P.L.2024, c.48 (N.J.S.A. 56:11-56 a -63), firmada el 22 de julio de 2024. Los proveedores y los cobradores no pueden reportar deudas médicas por atención recibida en esa fecha o después; las agencias de crédito no pueden reportar deudas médicas pagadas ni deudas médicas de menos de $500. Desde el 22 de julio de 2025: no puede haber acciones de cobro hasta 120 días después de la primera factura y de ofrecer un plan de pagos razonable; se requiere un aviso de 30 días antes de una acción de cobro; los intereses tienen un tope del 3% al año; no hay embargo de salario si sus ingresos son menores al 600% del nivel federal de pobreza. Una deuda médica reportada en violación de la ley queda anulada. Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Protecciones adicionales de Nueva Jersey

• Las agencias de cobranza deben tener una fianza registrada ante el estado antes de cobrar en New Jersey (N.J.S.A. 45:18-1).
• Deuda médica: no se puede reportar a las agencias de crédito la atención recibida el 22 de julio de 2024 o después, los intereses tienen un tope del 3%, y hay que esperar 120 días y ofrecer un plan de pagos antes de tomar acciones de cobro (Louisa Carman Medical Debt Relief Act, Ley Louisa Carman de Alivio de Deudas Médicas, N.J.S.A. 56:11-56 a -63).

Demandar a un cobrador en Nueva Jersey

New Jersey no tiene una ley estatal general sobre cobro de deudas. Usted puede demandar a un cobrador de deudas según la ley federal FDCPA. La ley de deudas médicas solo la hace cumplir el Fiscal General (Attorney General) y no da derecho privado a demandar (N.J.S.A. 56:11-62(d)).

La ley federal (15 U.S.C. 1692k) también le permite demandar dentro de 1 año por sus daños reales, hasta $1,000 adicionales y los honorarios de su abogado.

¿Los cobradores necesitan licencia en Nueva Jersey?

Licencia obligatoria

Sin licencia estatal

Quién da la licencia

No hay licencia, pero una fianza de agencia de cobranza debe estar registrada ante el estado, a cargo de la NJ Division of Revenue and Enterprise Services (División de Ingresos y Servicios Empresariales de New Jersey) (N.J.S.A. 45:18-1).

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

12 de nuestras 48 guías estatales, entre ellas la de Nueva Jersey, no tienen licencia estatal para cobradores.

En los estados vecinos

• Nueva York: Sin licencia estatal
• Pensilvania: Sin licencia estatal
• Delaware: Sin licencia estatal

Más reglas de Nueva Jersey

• Los cobradores solo necesitan una fianza, no una licencia. Usted puede preguntar por escrito a la Division of Revenue (División de Ingresos) si una agencia la tiene.

Cómo denunciar a un cobrador en Nueva Jersey

• Nueva Jersey: New Jersey Division of Consumer Affairs (División de Asuntos del Consumidor de New Jersey; Office of the Attorney General, Oficina del Fiscal General)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Cuando un cobrador se pasa de la raya en Nueva Jersey

1. Guarde las pruebas

   Anote cada llamada (fecha, hora, quién) y guarde cada carta, mensaje de voz y mensaje de texto.

2. Busque a la empresa

   En Nueva Jersey no existe una licencia estatal; anote el nombre completo y la dirección del cobrador.

3. Envíe una carta

   Envíe una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores. Guarde una copia y la prueba del envío.

4. Presente una queja formal

   Presente una queja ante: New Jersey Division of Consumer Affairs (División de Asuntos del Consumidor de New Jersey; Office of the Attorney General, Oficina del Fiscal General). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Nueva Jersey

   Según la ley de Nueva Jersey: New Jersey no tiene una ley estatal general sobre cobro de deudas. Usted puede demandar a un cobrador de deudas según la ley federal FDCPA. La ley de deudas médicas solo la hace cumplir el Fiscal General (Attorney General) y no da derecho privado a demandar (N.J.S.A. 56:11-62(d)).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Nueva Jersey

Más sobre Nueva Jersey

• Nueva Jersey: todos sus derechos ante los cobradores en una página
• Plazo de prescripción en Nueva Jersey: 6 años
• Embargo de salario en Nueva Jersey: hasta 10%
• Verificador “¿Mi deuda es demasiado antigua?” para Nueva Jersey
• Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto
• Licencias de cobradores de deudas por estado
• Guía: cómo disputar una deuda
• Guía: cómo detener las llamadas de cobradores