Leyes sobre los cobradores de deudas en Massachusetts

Massachusetts regula a los cobradores con la Mass. Gen. Laws ch. 93, § 49 (cobro de deudas por acreedores), Attorney General Debt Collection Regulations (Reglamento de Cobro de Deudas del Fiscal General) (940 CMR 7.00) y reglas de la Division of Banks (División de Bancos) para cobradores de deudas (209 CMR 18.00). Aquí están sus protecciones adicionales, las licencias, las quejas y las reglas sobre deudas médicas.

En resumen

Massachusetts tiene su propia ley sobre el cobro de deudas: la Mass. Gen. Laws ch. 93, § 49 (cobro de deudas por acreedores), Attorney General Debt Collection Regulations (Reglamento de Cobro de Deudas del Fiscal General) (940 CMR 7.00) y reglas de la Division of Banks (División de Bancos) para cobradores de deudas (209 CMR 18.00). También cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas. En Massachusetts, los cobradores de deudas necesitan una licencia estatal; la agencia que la otorga es: Massachusetts Division of Banks (División de Bancos de Massachusetts) (licencia de cobrador de deudas; las licencias se tramitan a través de NMLS). Los acreedores originales y los abogados de Massachusetts no necesitan esta licencia; tampoco los compradores de deudas pasivos que usan cobradores con licencia o abogados (Division of Banks). Las quejas van a: Massachusetts Attorney General – Consumer Advocacy & Response Division (Fiscal General de Massachusetts – División de Defensa y Respuesta al Consumidor), y a la CFPB.

Ley estatal
Sí
Cubre a los acreedores originales
Sí
Licencia obligatoria
Sí
Protecciones adicionales
5

Qué dice la ley de Massachusetts sobre los cobradores

Ley estatal
Mass. Gen. Laws ch. 93, § 49 (cobro de deudas por acreedores), Attorney General Debt Collection Regulations (Reglamento de Cobro de Deudas del Fiscal General) (940 CMR 7.00) y reglas de la Division of Banks (División de Bancos) para cobradores de deudas (209 CMR 18.00)
Ley (en inglés)
M.G.L. c. 93, § 49; c. 93, §§ 24–24K; 940 CMR 7.00; 209 CMR 18.00
Cubre a los acreedores originales
Sí
Texto oficial
Lea la ley (en inglés)

Massachusetts es uno de los 22 estados de nuestras 48 guías estatales cuya ley también cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas.

Lo que Massachusetts agrega a la FDCPA

  • Un acreedor o cobrador no puede iniciar más de 2 llamadas, mensajes de texto o mensajes grabados por deuda en cualquier período de 7 días a su teléfono de casa o celular, y 2 cada 30 días a otros números (940 CMR 7.04(1)(f)).
  • No puede llamar fuera de sus horas normales de estar despierto o, si no se conocen, fuera del horario de 8 a.m. a 9 p.m., hora del Este (940 CMR 7.04(1)(g)).
  • Si usted lo pide (de palabra o por escrito), las llamadas a su trabajo deben parar; un pedido de palabra dura solo 10 días a menos que usted lo confirme por escrito dentro de 7 días. No se permiten visitas a su trabajo a menos que usted las pida (940 CMR 7.04(1)(h), (k)).
  • Antes de tratar de cobrar una deuda que sabe que está prescrita, un acreedor debe decirle que la deuda puede ser demasiado antigua para demandar y que un pago o una promesa firmada podría renovarla (940 CMR 7.07(24)).
  • Las demandas de cobro por deudas de tarjeta de crédito (crédito rotativo) deben incluir documentos sobre la deuda y una certificación de que el plazo no se ha vencido (Mass. R. Civ. P. 8.1).

Deuda médica en Massachusetts

No es definitivo a octubre de 2026: el Department of Public Health (DPH, Departamento de Salud Pública) propuso la regla 105 CMR 95.00, que prohibiría a los centros y proveedores de salud con licencia (y a los cobradores que trabajan para ellos) reportar deudas médicas a las agencias de crédito. Se celebró una audiencia pública el 27 de julio de 2026; la página del DPH todavía indica que la regla es una propuesta. Verifique de nuevo antes de publicar.

También en Massachusetts

  • La regla de Massachusetts de 2 llamadas por semana se aplica a los acreedores que cobran sus propias deudas, no solo a las agencias de cobranza (940 CMR 7.04(1)(f); Armata v. Target, 480 Mass. 14 (2018)).
  • Un comprador de deudas pasivo que contrata cobradores o abogados con licencia no necesita tener él mismo una licencia de cobrador de deudas (Dorrian v. LVNV Funding, 479 Mass. 265 (2018), según las Trial Court Law Libraries).

¿Puede demandar a un cobrador según la ley de Massachusetts?

Sí, a través de la Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor). Una violación de c. 93, § 49 es un acto injusto o engañoso bajo c. 93A. Primero debe enviar una carta de reclamo por escrito al menos 30 días antes de demandar. Puede recibir sus daños reales o $25, lo que sea mayor; de 2 a 3 veces esa cantidad por violaciones intencionales o a sabiendas; más los honorarios de abogado (M.G.L. c. 93A, § 9).

Según la ley federal, también puede demandar dentro de 1 año a un cobrador que viole la FDCPA, por sus daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado (15 U.S.C. 1692k).

¿Los cobradores necesitan licencia en Massachusetts?

Licencia obligatoria
Sí
Quién da la licencia
Massachusetts Division of Banks (División de Bancos de Massachusetts) (licencia de cobrador de deudas; las licencias se tramitan a través de NMLS). Los acreedores originales y los abogados de Massachusetts no necesitan esta licencia; tampoco los compradores de deudas pasivos que usan cobradores con licencia o abogados (Division of Banks).
Verificar una licencia
Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Como Massachusetts, 28 de los 48 estados que cubrimos dan licencias a los cobradores.

En los estados vecinos

Quejas contra cobradores en Massachusetts

Pasos ante un cobrador abusivo en Massachusetts

  1. Guarde las pruebas

    Anote cada llamada (fecha, hora, quién) y guarde cada carta, mensaje de voz y mensaje de texto.

  2. Verifique al cobrador

    Massachusetts exige licencia, así que verifique la del cobrador: Búsqueda oficial de licencias (en inglés).

  3. Escríbale al cobrador

    Use una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores; guarde una copia y el recibo del envío.

  4. Denuncie al cobrador

    Presente una queja ante: Massachusetts Attorney General – Consumer Advocacy & Response Division (Fiscal General de Massachusetts – División de Defensa y Respuesta al Consumidor). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

  5. Conozca su derecho a demandar en Massachusetts

    Según la ley de Massachusetts: Sí, a través de la Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Massachusetts

¿Los cobradores de deudas necesitan licencia en Massachusetts?

Sí. Massachusetts Division of Banks (División de Bancos de Massachusetts) (licencia de cobrador de deudas; las licencias se tramitan a través de NMLS). Los acreedores originales y los abogados de Massachusetts no necesitan esta licencia; tampoco los compradores de deudas pasivos que usan cobradores con licencia o abogados (Division of Banks).

¿Existe una ley de cobro de deudas de Massachusetts?

Sí: la Mass. Gen. Laws ch. 93, § 49 (cobro de deudas por acreedores), Attorney General Debt Collection Regulations (Reglamento de Cobro de Deudas del Fiscal General) (940 CMR 7.00) y reglas de la Division of Banks (División de Bancos) para cobradores de deudas (209 CMR 18.00) (M.G.L. c. 93, § 49; c. 93, §§ 24–24K; 940 CMR 7.00; 209 CMR 18.00). También cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas.

¿Qué dice la ley de Massachusetts sobre la deuda médica?

No es definitivo a octubre de 2026: el Department of Public Health (DPH, Departamento de Salud Pública) propuso la regla 105 CMR 95.00, que prohibiría a los centros y proveedores de salud con licencia (y a los cobradores que trabajan para ellos) reportar deudas médicas a las agencias de crédito. Se celebró una audiencia pública el 27 de julio de 2026; la página del DPH todavía indica que la regla es una propuesta. Verifique de nuevo antes de publicar.

¿Quién recibe las quejas contra los cobradores en Massachusetts?

Massachusetts Attorney General – Consumer Advocacy & Response Division (Fiscal General de Massachusetts – División de Defensa y Respuesta al Consumidor): https://www.mass.gov/how-to/file-a-consumer-complaint · 617-727-8400

¿La ley de Massachusetts me permite demandar a un cobrador?

Sí, a través de la Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor). Una violación de c. 93, § 49 es un acto injusto o engañoso bajo c. 93A. Primero debe enviar una carta de reclamo por escrito al menos 30 días antes de demandar. Puede recibir sus daños reales o $25, lo que sea mayor; de 2 a 3 veces esa cantidad por violaciones intencionales o a sabiendas; más los honorarios de abogado (M.G.L. c. 93A, § 9).

¿Cómo verifico una agencia de cobranza en Massachusetts?

Use la búsqueda oficial de licencias de Massachusetts (en inglés): https://www.mass.gov/lists/download-a-list-of-approved-licensees.

¿En qué va la ley de Massachusetts más allá de la FDCPA?

Un acreedor o cobrador no puede iniciar más de 2 llamadas, mensajes de texto o mensajes grabados por deuda en cualquier período de 7 días a su teléfono de casa o celular, y 2 cada 30 días a otros números (940 CMR 7.04(1)(f)). No puede llamar fuera de sus horas normales de estar despierto o, si no se conocen, fuera del horario de 8 a.m. a 9 p.m., hora del Este (940 CMR 7.04(1)(g)). Si usted lo pide (de palabra o por escrito), las llamadas a su trabajo deben parar; un pedido de palabra dura solo 10 días a menos que usted lo confirme por escrito dentro de 7 días. No se permiten visitas a su trabajo a menos que usted las pida (940 CMR 7.04(1)(h), (k)).

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Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)