Embargo de salario y bienes protegidos en Carolina del Sur

En Carolina del Sur, por lo general no se puede embargar el salario por deudas de consumo comunes. Además, lo que un acreedor no puede tocar en su cuenta de banco y los bienes que usted conserva.

En resumen

Carolina del Sur protege su salario más que la ley federal. Más estricto que la ley federal: el salario no puede ser embargado por una deuda de una venta a crédito al consumidor, arrendamiento al consumidor, préstamo al consumidor o contrato de alquiler con opción a compra (rent-to-own) (S.C. Code Ann. § 37-5-104). El SCDCA dice que las excepciones son el dinero que se le debe al gobierno, la manutención de hijos y un embargo ordenado en otro estado mientras usted vivía allí. En una cuenta de banco: Si usted no reclama una exención (bienes protegidos) de homestead (vivienda protegida), puede proteger efectivo y otros activos líquidos, incluidos los depósitos bancarios, hasta $7,600 (cantidad fijada el 1 de julio de 2024; la ley exige un nuevo ajuste por la inflación el 1 de julio de 2026, que puede cambiarla) (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(5), (B)).

Límite para el salario: No para la mayoría de las deudas de consumo
Beneficios federales en una cuenta de banco: Hasta 2 meses protegidos
Ley (en inglés): S.C. Code Ann. §§ 37-5-104, 37-5-106, 15-41-30(A)(5)

Qué parte de su salario pueden embargar en Carolina del Sur

Límite para el salario: Más estricto que la ley federal: el salario no puede ser embargado por una deuda de una venta a crédito al consumidor, arrendamiento al consumidor, préstamo al consumidor o contrato de alquiler con opción a compra (rent-to-own) (S.C. Code Ann. § 37-5-104). El SCDCA dice que las excepciones son el dinero que se le debe al gobierno, la manutención de hijos y un embargo ordenado en otro estado mientras usted vivía allí. Un empleador no puede despedirlo porque un acreedor intentó embargar su salario por una deuda así (§ 37-5-106).
Ley (en inglés): S.C. Code Ann. §§ 37-5-104, 37-5-106, 15-41-30(A)(5)

Pocos estados protegen tanto el salario: 4 de los 48 que cubrimos, incluido Carolina del Sur.

En los estados vecinos

Carolina del Norte: Protegido si lo necesita su familia
Georgia: 25% (límite federal)
Virginia: Hasta 25%

Bueno saber en Carolina del Sur

Carolina del Sur es uno de los pocos estados donde las deudas de consumo, como las de tarjetas de crédito, no se pueden cobrar mediante embargo de salario (S.C. Code Ann. § 37-5-104; guía del SCDCA).
Su salario no puede ser embargado por una deuda de venta a crédito al consumidor, préstamo al consumidor, arrendamiento al consumidor o alquiler con opción a compra (rent-to-own) (§ 37-5-104).
Las cantidades en dólares de las exenciones del § 15-41-30 se ajustaron por la inflación el 1 de julio de 2024.

Lo que los acreedores no pueden quitarle en Carolina del Sur

Cantidades vigentes desde el 1 de julio de 2024: homestead (vivienda protegida) hasta $76,125 por propietario ($152,250 en total por vivienda); un vehículo motorizado hasta $7,600; artículos del hogar hasta $6,100 (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A); aviso del U.S. Bankruptcy Court [Tribunal de Bancarrotas de EE. UU.], D.S.C.).
La ley ajusta estas cantidades cada año par, así que las nuevas cantidades correspondían al 1 de julio de 2026 (§ 15-41-30(B)); verifique las cifras actuales.

Lo que Carolina del Sur protege en una cuenta de banco

Si usted no reclama una exención (bienes protegidos) de homestead (vivienda protegida), puede proteger efectivo y otros activos líquidos, incluidos los depósitos bancarios, hasta $7,600 (cantidad fijada el 1 de julio de 2024; la ley exige un nuevo ajuste por la inflación el 1 de julio de 2026, que puede cambiarla) (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(5), (B)). No hay protección automática de la cuenta bancaria.

En Carolina del Sur no hay embargo sin una sentencia

Si usted no presenta una respuesta a la demanda dentro de 30 días, el tribunal puede dictar un fallo por incumplimiento (default) en su contra.

Responda a la demanda antes del plazo. En Carolina del Sur: 30 días después de recibir la demanda. En el Magistrates Court (Tribunal de Magistrados) (reclamos de $7,500 o menos, S.C. Code Ann. § 22-3-10) usted puede presentar la respuesta a la demanda por escrito o en persona (Magistrates Rule 7(b)).

Qué hacer si lo demandan en Carolina del Sur

Cómo proteger su salario y sus bienes en Carolina del Sur

Guarde todos los papeles
Los plazos para reclamar exenciones en los papeles del tribunal, del empleador o del banco pueden ser cortos, así que anótelos enseguida.
Aplique la regla de Carolina del Sur para el salario
La regla de Carolina del Sur para el salario: Más estricto que la ley federal: el salario no puede ser embargado por una deuda de una venta a crédito al consumidor, arrendamiento al consumidor, préstamo al consumidor o contrato de alquiler con opción a compra (rent-to-own) (S.C. Code Ann. § 37-5-104).
Proteja el dinero de su banco
Carolina del Sur también protege dinero en una cuenta: Si usted no reclama una exención (bienes protegidos) de homestead (vivienda protegida), puede proteger efectivo y otros activos líquidos, incluidos los depósitos bancarios, hasta $7,600 (cantidad fijada el 1 de julio de 2024; la ley exige un nuevo ajuste por la inflación el 1 de julio de 2026, que puede cambiarla) (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(5), (B)). Los beneficios federales pagados por depósito directo también están protegidos (31 CFR 212.6).
Pídale al tribunal que proteja su dinero
Pídale al secretario el formulario de reclamo de exenciones y preséntelo a tiempo. Empiece por Autoayuda de los tribunales de Carolina del Sur (oficial, en inglés).
Busque ayuda gratuita
Ayuda gratuita en Carolina del Sur: South Carolina Department of Consumer Affairs (Departamento de Asuntos del Consumidor de Carolina del Sur) y South Carolina Judicial Branch (Poder Judicial de Carolina del Sur): recursos de autoayuda.

Preguntas sobre el embargo en Carolina del Sur

¿Un acreedor puede quitarme el salario en Carolina del Sur? ¿Cuánto?

Más estricto que la ley federal: el salario no puede ser embargado por una deuda de una venta a crédito al consumidor, arrendamiento al consumidor, préstamo al consumidor o contrato de alquiler con opción a compra (rent-to-own) (S.C. Code Ann. § 37-5-104). El SCDCA dice que las excepciones son el dinero que se le debe al gobierno, la manutención de hijos y un embargo ordenado en otro estado mientras usted vivía allí. Un empleador no puede despedirlo porque un acreedor intentó embargar su salario por una deuda así (§ 37-5-106).

¿El dinero de mi cuenta de banco está protegido en Carolina del Sur?

¿Un acreedor puede quitarme la casa o el carro en Carolina del Sur?

Cantidades vigentes desde el 1 de julio de 2024: homestead (vivienda protegida) hasta $76,125 por propietario ($152,250 en total por vivienda); un vehículo motorizado hasta $7,600; artículos del hogar hasta $6,100 (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A); aviso del U.S. Bankruptcy Court [Tribunal de Bancarrotas de EE. UU.], D.S.C.). La ley ajusta estas cantidades cada año par, así que las nuevas cantidades correspondían al 1 de julio de 2026 (§ 15-41-30(B)); verifique las cifras actuales.

¿Un cobrador puede quitarme el Seguro Social de mi cuenta de banco en Carolina del Sur?

El Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y otros beneficios federales depositados directamente están protegidos hasta por el monto de dos meses, sin presentar nada (31 CFR 212.5, 212.6). Si usted no reclama una exención (bienes protegidos) de homestead (vivienda protegida), puede proteger efectivo y otros activos líquidos, incluidos los depósitos bancarios, hasta $7,600 (cantidad fijada el 1 de julio de 2024; la ley exige un nuevo ajuste por la inflación el 1 de julio de 2026, que puede cambiarla) (S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(5), (B)).

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Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)