Leyes sobre los cobradores de deudas en Oregón

La ley de Oregón sobre el cobro de deudas

Ley estatal

Oregon Unlawful Debt Collection Practices Act (Ley de Prácticas Ilegales de Cobro de Deudas de Oregón)

Ley (en inglés)

ORS 646.639-646.643

Cubre a los acreedores originales

Sí

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Solo 22 de nuestras 48 guías estatales, entre ellas Oregón, aplican la ley estatal también a los acreedores originales.

Deuda médica en Oregón

Los hospitales y las clínicas de hospitales sin fines de lucro deben evaluar si usted califica para asistencia financiera y darle la política antes de enviar una factura a cobranza. Si usted califica para asistencia, no se puede cobrar interés; de lo contrario, el interés antes del fallo (sentencia) está vinculado a la tasa del Tesoro a 1 año, con un mínimo de 2% y un máximo de 5% al año. Los cobradores no pueden cobrarles a sus hijos ni a otros familiares que no son legalmente responsables. Una ley de 2025 prohíbe que cualquier persona reporte deuda médica a las agencias de crédito y prohíbe que las agencias de crédito la incluyan; un tribunal puede declarar nula la deuda si se viola esta regla. (ORS 646A.677, según la enmienda de Or. Laws 2025 ch. 343) Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Lo que Oregón agrega a la FDCPA

• La ley cubre a cualquier persona que cobre una deuda de consumo, incluido el acreedor original. (ORS 646.639(1)(h))
• Un cobrador no puede comunicarse con su empleador sobre la deuda, y puede llamarle al trabajo solo en casos limitados y no más de una vez por semana laboral. (ORS 646.639(2)(f)-(g))
• Un cobrador no puede presentar una demanda por una deuda que sabe, o sabría con un cuidado razonable, que es demasiado antigua según el plazo de prescripción (statute of limitations). (ORS 646.639(2)(r), (4)(a))
• Un comprador de deudas no puede demandar sin registros que prueben la deuda y quién es su dueño, y debe darle esos documentos dentro de 30 días si usted los pide. (ORS 646.639(2)(t), (4)(b))
• Un cobrador no puede cobrar una deuda por atención médica que califica para el Oregon Health Plan (Plan de Salud de Oregón) o Medicaid. (ORS 646.639(2)(q))

Licencias de las agencias de cobranza en Oregón

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Oregon Division of Financial Regulation (División de Regulación Financiera de Oregón) (Department of Consumer and Business Services [Departamento de Servicios al Consumidor y a las Empresas]). Las agencias de cobranza deben registrarse (ORS 697.015); los compradores de deudas necesitan una licencia separada de comprador de deudas (ORS 646A.640-646A.673).

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

28 de nuestras 48 guías estatales, entre ellas la de Oregón, exigen licencia a los cobradores.

En los estados vecinos

• Washington: Sí
• Idaho: Sí
• Nevada: Sí
• California: Sí

¿Puede demandar a un cobrador según la ley de Oregón?

Sí. Si un cobrador viola esta ley de forma intencional, usted puede demandar por sus daños reales o $1,000, lo que sea mayor. El tribunal puede agregar daños punitivos y ordenar al cobrador que pare, y puede otorgar honorarios de abogado si usted gana. Debe demandar dentro de 3 años. (ORS 646.641)

La FDCPA federal agrega un reclamo propio: daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado, si demanda dentro de 1 año (15 U.S.C. 1692k).

Dónde presentar una queja en Oregón

• Oregón: Oregon Department of Justice (Departamento de Justicia de Oregón), Consumer Protection (Protección al Consumidor) (por la forma en que un cobrador lo trata); Division of Financial Regulation (División de Regulación Financiera) (por cobradores no registrados) · 1-877-877-9392
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Cuando un cobrador se pasa de la raya en Oregón

1. Guarde las pruebas

   Anote cada llamada (fecha, hora, quién) y guarde cada carta, mensaje de voz y mensaje de texto.

2. Busque a la empresa

   Oregón exige licencia, así que verifique la del cobrador: Búsqueda oficial de licencias (en inglés).

3. Envíe una carta

   Escriba para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores, y guarde una copia con la prueba del envío.

4. Denuncie al cobrador

   Presente una queja ante: Oregon Department of Justice (Departamento de Justicia de Oregón), Consumer Protection (Protección al Consumidor) (por la forma en que un cobrador lo trata); Division of Financial Regulation (División de Regulación Financiera) (por cobradores no registrados). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Oregón

   Según la ley de Oregón: Sí. Si un cobrador viola esta ley de forma intencional, usted puede demandar por sus daños reales o $1,000, lo que sea mayor.

Preguntas sobre las leyes de cobro en Oregón

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