Leyes sobre los cobradores de deudas en Washington

La ley de Washington sobre el cobro de deudas

Ley estatal

Washington Collection Agency Act (Ley de Agencias de Cobranza de Washington)

Ley (en inglés)

Rev. Code Wash. ch. 19.16

Cubre a los acreedores originales

No

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Deuda médica en Washington

Desde el 27 de julio de 2025 (Laws 2025, ch. 145, ESSB 5480): las agencias de crédito no pueden incluir la deuda médica en los informes de consumidores (RCW 19.182.040(1)(g)); una agencia de cobranza no puede reportar deuda médica a las agencias de crédito (RCW 19.16.250(28)(a)(iii)); y una deuda médica se vuelve nula y no se puede cobrar si un proveedor, centro médico o agencia de cobranza la reporta a una agencia de crédito (nueva sección en el cap. 70.54 RCW). Los cobradores deben dar un estado de cuenta detallado gratis si se lo piden y dejar de cobrar hasta que lo den (RCW 19.16.250(28)), y deben informarle sobre la atención caritativa (charity care) de los hospitales (RCW 19.16.250(29)). Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Lo que Washington agrega a la FDCPA

• Los cobradores no pueden comunicarse con usted o con su cónyuge más de 3 veces por semana, ni llamar a su casa entre las 9:00 p.m. y las 7:30 a.m., a menos que estén respondiéndole a usted. (RCW 19.16.250(13))
• Los cobradores no pueden llamar ni enviar mensajes de texto a su celular más de dos veces al día a menos que estén respondiéndole a usted. (RCW 19.16.250(18))
• Un cobrador no puede demandar ni iniciar un arbitraje cuando sabe, o debería saber, que la deuda ya pasó el plazo de prescripción (statute of limitations). (RCW 19.16.250(23))
• Un cobrador no puede entregarle una citación (summons) y una demanda a menos que se hayan presentado ante el tribunal y tengan un número de caso. (RCW 19.16.250(27))
• El primer aviso debe indicar el acreedor original, una cantidad detallada y (si se conocen) el número de cuenta original y la fecha del último pago. (RCW 19.16.250(8))

Demandar a un cobrador en Washington

Sí. Violar el RCW 19.16.250 o cobrar sin licencia es una práctica injusta o engañosa bajo la Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor) de Washington (capítulo 19.86 RCW), así que usted puede demandar bajo esa ley. Además, el cobrador y los dueños posteriores pierden el derecho a cobrar cualquier interés, cargo o costo sobre esa deuda; solo pueden cobrar la cantidad original. (RCW 19.16.440, 19.16.450)

Según la ley federal, también puede demandar dentro de 1 año a un cobrador que viole la FDCPA, por sus daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado (15 U.S.C. 1692k).

Dónde presentar una queja en Washington

• Washington: Washington State Attorney General's Office (Oficina del Fiscal General del Estado de Washington) (también el Department of Licensing [Departamento de Licencias] para agencias de cobranza con licencia) · 1-800-551-4636 (in Washington only) or 206-464-6684
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Licencias de cobradores en Washington

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Washington State Department of Licensing (Departamento de Licencias del Estado de Washington) (agencias de cobranza, incluidos los compradores de deudas y las agencias de cobranza de otros estados)

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Washington es uno de los 28 estados de nuestras 48 guías estatales que exigen licencia.

En los estados vecinos

• Oregón: Sí
• Idaho: Sí
• Montana: Sin licencia estatal

Cuando un cobrador se pasa de la raya en Washington

1. Guarde las pruebas

   Anote cada llamada (fecha, hora, quién) y guarde cada carta, mensaje de voz y mensaje de texto.

2. Busque a la empresa

   Washington exige licencia, así que verifique la del cobrador: Búsqueda oficial de licencias (en inglés).

3. Escríbale al cobrador

   Escriba para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores, y guarde una copia con la prueba del envío.

4. Presente una queja

   Presente una queja ante: Washington State Attorney General's Office (Oficina del Fiscal General del Estado de Washington) (también el Department of Licensing [Departamento de Licencias] para agencias de cobranza con licencia). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Washington

   Según la ley de Washington: Sí. Violar el RCW 19.16.250 o cobrar sin licencia es una práctica injusta o engañosa bajo la Consumer Protection Act (Ley de Protección al Consumidor) de Washington (capítulo 19.86 RCW), así que usted puede demandar bajo esa ley.

Preguntas sobre las leyes de cobro en Washington

Más sobre Washington

• La guía completa de Washington
• Plazo de prescripción en Washington: 6 años
• Embargo de salario en Washington: hasta 20%
• Si un cobrador lo demanda en Washington: 20 días
• Verificador “¿Mi deuda es demasiado antigua?” para Washington
• Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto
• Licencias de cobradores de deudas por estado
• Guía: cómo disputar una deuda
• Guía: cómo detener las llamadas de cobradores

Leyes de cobro de deudas en los estados vecinos