Leyes sobre los cobradores de deudas en Rhode Island

Qué dice la ley de Rhode Island sobre los cobradores

Ley estatal

Rhode Island Fair Debt Collection Practices Act (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de Rhode Island)

Ley (en inglés)

R.I. Gen. Laws §§ 19-14.9-1 to 19-14.9-14

Cubre a los acreedores originales

No

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Las facturas médicas y los cobradores en Rhode Island

Desde el 1 de enero de 2025, las agencias de crédito no pueden reportar deudas médicas, y las cartas de los cobradores deben incluir un aviso que lo diga; el cobro debe pausarse durante las apelaciones ante el seguro (R.I. Gen. Laws ch. 6-60, P.L. 2024 ch. 224/225). Desde el 26 de junio de 2025, los intereses sobre deudas médicas nuevas tienen un tope de 1.5%–4% al año (§ 6-26-11, P.L. 2025 ch. 302/303). Incumplimiento después de un aviso de 30 días: $10 por día más honorarios (§ 6-60-5). Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Lo que Rhode Island agrega a la FDCPA

• Los cobradores de deudas deben registrarse cada año ante el regulador bancario del estado antes de cobrar en Rhode Island (R.I. Gen. Laws § 19-14.9-12).
• Las agencias de crédito no pueden reportar deudas médicas de ninguna forma, y toda carta de un acreedor o cobrador sobre una deuda médica debe decirlo (R.I. Gen. Laws §§ 6-60-3, 6-60-4(b)).
• Si un acreedor o cobrador sabe (o debería saber) que hay una revisión o apelación pendiente ante el seguro, no puede reportar la factura médica a una agencia de crédito, contactarlo para cobrarla ni demandarlo por ella (R.I. Gen. Laws § 6-60-4(c)).
• Los intereses sobre deudas médicas nuevas (contraídas después del 26 de junio de 2025) tienen un tope basado en una tasa del Tesoro, entre 1.5% y 4% al año (R.I. Gen. Laws § 6-26-11).

Demandar a un cobrador en Rhode Island

Sí. Usted puede demandar por sus daños reales, daños adicionales de hasta $1,000 y honorarios de abogado, dentro de 1 año. No puede cobrar dos veces por la misma violación según la ley estatal y la federal, y un cobrador puede evitar la responsabilidad si corrige una violación que se pueda corregir dentro de 15 días (R.I. Gen. Laws § 19-14.9-13).

Según la ley federal, también puede demandar dentro de 1 año a un cobrador que viole la FDCPA, por sus daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado (15 U.S.C. 1692k).

Dónde presentar una queja en Rhode Island

• Rhode Island: Rhode Island Department of Business Regulation (Departamento de Regulación de Negocios de Rhode Island), Division of Banking (División Bancaria); o el Rhode Island Attorney General (Fiscal General de Rhode Island), Consumer Protection Unit (Unidad de Protección al Consumidor)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Licencias de las agencias de cobranza en Rhode Island

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Rhode Island Department of Business Regulation (Departamento de Regulación de Negocios de Rhode Island), Division of Banking (División Bancaria) (registro de cobradores de deudas)

Como Rhode Island, 28 de los 48 estados que cubrimos dan licencias a los cobradores.

En los estados vecinos

• Connecticut: Sí
• Massachusetts: Sí
• Vermont: Sin licencia estatal

Cuando un cobrador se pasa de la raya en Rhode Island

1. Anótelo todo

   Anote la fecha, la hora y quién se comunicó cada vez, y guarde las cartas, los mensajes de voz, los correos y los mensajes de texto.

2. Identifique al cobrador

   Rhode Island exige licencia; pídale al cobrador su número de licencia de: Rhode Island Department of Business Regulation (Departamento de Regulación de Negocios de Rhode Island), Division of Banking (División Bancaria) (registro de cobradores de deudas).

3. Haga su pedido por escrito

   Use una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores; guarde una copia y el recibo del envío.

4. Presente una queja formal

   Presente una queja ante: Rhode Island Department of Business Regulation (Departamento de Regulación de Negocios de Rhode Island), Division of Banking (División Bancaria); o el Rhode Island Attorney General (Fiscal General de Rhode Island), Consumer Protection Unit (Unidad de Protección al Consumidor). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Rhode Island

   Según la ley de Rhode Island: Sí. Usted puede demandar por sus daños reales, daños adicionales de hasta $1,000 y honorarios de abogado, dentro de 1 año.

Preguntas sobre las leyes de cobro en Rhode Island

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