Leyes sobre los cobradores de deudas en Texas

Qué dice la ley de Texas sobre los cobradores

Ley estatal

Texas Debt Collection Act (Ley de Cobro de Deudas de Texas)

Ley (en inglés)

Tex. Fin. Code ch. 392

Cubre a los acreedores originales

Sí

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Texas es uno de los 22 estados de nuestras 48 guías estatales cuya ley también cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas.

Lo que Texas agrega a la FDCPA

• La ley cubre a cualquiera que cobre deudas de consumo, incluido el acreedor original, no solo a las agencias de cobranza. (Tex. Fin. Code § 392.001(6))
• Los cobradores de deudas de terceros deben tener una fianza de garantía (surety bond) de $10,000 registrada ante el Texas Secretary of State (Secretario de Estado de Texas) antes de cobrar. (Tex. Fin. Code § 392.101)
• Si usted disputa por escrito un cargo, un cobrador de terceros debe dejar de cobrar hasta que investigue y determine la cantidad correcta. (Tex. Fin. Code § 392.202)
• Un comprador de deudas no puede demandarlo ni iniciar un arbitraje una vez que termina el plazo de 4 años, y un pago no lo reinicia. (Tex. Fin. Code § 392.307(c)-(d))
• Los cobradores no pueden usar amenazas, acoso ni declaraciones falsas, como amenazar con arrestarlo por una deuda de consumo no pagada. (Tex. Fin. Code §§ 392.301-392.304)

Deuda médica en Texas

Desde el 1 de septiembre de 2023, un proveedor de atención médica debe enviarle una factura detallada (una lista en lenguaje sencillo de cada servicio, los códigos del seguro y las cantidades) y no puede iniciar el cobro de la deuda hasta que lo haga. Se modificó en 2025 (H.B. 216) para cubrir la entrega por el portal del paciente. (Tex. Health & Safety Code § 185.002) No se encontró en el código actual ninguna ley de Texas que prohíba incluir deudas médicas en los informes de crédito.

¿Puede demandar a un cobrador según la ley de Texas?

Sí. Usted puede demandar por sus daños reales y pedir una orden para detener la conducta. Si gana, el tribunal otorga honorarios de abogado y costos. Por algunas violaciones (no tener fianza, ignorar una disputa, amenazar con un arresto) usted recibe al menos $100 por violación. También se puede demandar por una violación según la Texas Deceptive Trade Practices Act (Ley de Prácticas Comerciales Engañosas de Texas). (Tex. Fin. Code §§ 392.403, 392.404)

La FDCPA federal agrega un reclamo propio: daños reales, hasta $1,000 más y los honorarios de su abogado, si demanda dentro de 1 año (15 U.S.C. 1692k).

Licencias de cobradores en Texas

Licencia obligatoria

Sin licencia estatal

Quién da la licencia

Texas no tiene licencia para cobradores de deudas. En su lugar, los cobradores de deudas de terceros deben comprar una fianza de garantía (surety bond) de $10,000 y registrar una copia ante el Texas Secretary of State (Secretario de Estado de Texas) antes de cobrar (Tex. Fin. Code § 392.101).

12 de nuestras 48 guías estatales, entre ellas la de Texas, no tienen licencia estatal para cobradores.

En los estados vecinos

• Nuevo México: Sí
• Arkansas: Sí
• Luisiana: Sí

Bueno saber en Texas

• Texas tiene reglas especiales del tribunal para los casos de reclamo de deudas presentados por cobradores de deudas, compradores de deudas, bancos y prestamistas en el Justice Court (Tribunal de Juez de Paz) (Tex. R. Civ. P. 508).

Cómo denunciar a un cobrador en Texas

• Texas: Texas Attorney General (Fiscal General de Texas), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Si un cobrador no respeta las reglas en Texas

1. Lleve un registro

   Guarde las cartas, los mensajes de voz, los correos y los mensajes de texto, y un registro de cada llamada.

2. Verifique al cobrador

   Texas no tiene una licencia estatal, así que pídale al cobrador su nombre completo y su dirección, y guárdelos con sus registros.

3. Envíe una carta

   Envíe una carta para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores. Guarde una copia y la prueba del envío.

4. Denuncie al cobrador

   Presente una queja ante: Texas Attorney General (Fiscal General de Texas), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Texas

   Según la ley de Texas: Sí. Usted puede demandar por sus daños reales y pedir una orden para detener la conducta.

Preguntas sobre las leyes de cobro en Texas

Más sobre Texas

• Todos los derechos ante los cobradores en Texas
• Plazo de prescripción en Texas: 4 años
• Embargo de salario en Texas: no para la mayoría de las deudas de consumo
• Si un cobrador lo demanda en Texas: 14 días
• Verificador “¿Mi deuda es demasiado antigua?” para Texas
• Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto
• Licencias de cobradores de deudas por estado
• Guía: cómo disputar una deuda
• Guía: cómo detener las llamadas de cobradores