Leyes sobre los cobradores de deudas en Illinois

La ley de Illinois sobre el cobro de deudas

Ley estatal

Collection Agency Act (Ley de Agencias de Cobranza)

Ley (en inglés)

205 ILCS 740 (formerly 225 ILCS 425)

Cubre a los acreedores originales

No

Texto oficial

Lea la ley (en inglés)

Protecciones que Illinois agrega a la ley federal

• Una agencia de cobranza no puede amenazar con contactar a su empleador, a menos que usted lleve al menos 30 días de atraso y la agencia le haya dado antes un aviso por escrito con 5 días de anticipación. (205 ILCS 740/9(a)(18))
• Están prohibidas las llamadas antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. en su hora local, y las llamadas tan frecuentes que lo acosen a usted o a su familia. (205 ILCS 740/9(a)(19))
• Una agencia de cobranza no puede hablar con otras personas sobre una deuda que sabe que usted disputa sin decir que está disputada. (205 ILCS 740/9(a)(22))
• Si una deuda fue obtenida bajo coerción (por ejemplo, la sacó a su nombre un abusador o un traficante), usted no es responsable de ella y puede enviar a la agencia un Statement of Coerced Debt (Declaración de Deuda bajo Coerción) por escrito con documentos de apoyo. (205 ILCS 740/9.6)
• Si usted envía un informe de la policía y una declaración de robo de identidad, la agencia debe dejar de cobrar hasta que revise su reclamo. (205 ILCS 740/9.4)

Las facturas médicas y los cobradores en Illinois

Desde el 2 de julio de 2024, los informes de crédito no pueden incluir deudas médicas (SB 2933, que modifica la Consumer Fraud and Deceptive Business Practices Act, Ley de Fraude al Consumidor y Prácticas Comerciales Engañosas). El estado también financió un programa para comprar y cancelar deudas médicas de residentes de bajos ingresos que califiquen (HB 5290, 2024); las personas que reciben ayuda reciben una carta y no necesitan presentar una solicitud. Nota: el 28 de octubre de 2025 la Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) federal emitió una regla interpretativa que dice que la Fair Credit Reporting Act (Ley de Informes de Crédito Justos) federal por lo general tiene prioridad sobre las leyes estatales que prohíben la deuda médica en los informes de crédito (90 Fed. Reg. 48710). La ley estatal sigue vigente, pero las agencias de crédito pueden argumentar que no se puede aplicar, y los tribunales tienen la última palabra.

Su derecho a demandar en Illinois

El IDFPR puede sancionar y multar a las agencias con hasta $10,000 por violación (205 ILCS 740/9), y cualquier persona puede ir a un tribunal para detener a una agencia sin licencia (205 ILCS 740/14a). Usted puede demandar a un cobrador de deudas que viole la ley federal FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act, Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas) (15 U.S.C. § 1692k).

La ley federal (15 U.S.C. 1692k) también le permite demandar dentro de 1 año por sus daños reales, hasta $1,000 adicionales y los honorarios de su abogado.

Licencias de las agencias de cobranza en Illinois

Licencia obligatoria

Sí

Quién da la licencia

Illinois Department of Financial and Professional Regulation (IDFPR; Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois), Division of Financial Institutions (División de Instituciones Financieras), Consumer Credit Section (Sección de Crédito al Consumidor)

Verificar una licencia

Búsqueda oficial de licencias (en inglés)

Illinois es uno de los 28 estados de nuestras 48 guías estatales que exigen licencia.

En los estados vecinos

• Wisconsin: Sí
• Iowa: Sin licencia estatal
• Misuri: Sin licencia estatal
• Indiana: Sí

Más reglas de Illinois

• Illinois trasladó la Collection Agency Act (Ley de Agencias de Cobranza) a 205 ILCS 740; el IDFPR dice que su junta de agencias de cobranza fue eliminada a partir del 1 de enero de 2026 (Public Act 104-149).

Cómo denunciar a un cobrador en Illinois

• Illinois: Illinois Attorney General (Fiscal General de Illinois), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor) (también el IDFPR para agencias de cobranza con licencia) · 1-800-386-5438 (Chicago); 1-800-243-0618 (Springfield); 1-866-310-8398 (Spanish)
• Federal: la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recibe quejas sobre cobradores de deudas en consumerfinance.gov/complaint · (855) 411-2372.
• También puede reportar a un cobrador a la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov.

Pasos ante un cobrador abusivo en Illinois

1. Lleve un registro

   Anote la fecha, la hora y quién se comunicó cada vez, y guarde las cartas, los mensajes de voz, los correos y los mensajes de texto.

2. Verifique al cobrador

   Illinois exige licencia, así que verifique la del cobrador: Búsqueda oficial de licencias (en inglés).

3. Escríbale al cobrador

   Escriba para disputar una deuda o para detener las llamadas de cobradores, y guarde una copia con la prueba del envío.

4. Denuncie al cobrador

   Presente una queja ante: Illinois Attorney General (Fiscal General de Illinois), Consumer Protection Division (División de Protección al Consumidor) (también el IDFPR para agencias de cobranza con licencia). También puede presentar una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint.

5. Conozca su derecho a demandar en Illinois

   Según la ley de Illinois: El IDFPR puede sancionar y multar a las agencias con hasta $10,000 por violación (205 ILCS 740/9), y cualquier persona puede ir a un tribunal para detener a una agencia sin licencia (205 ILCS 740/14a).

Preguntas sobre las leyes de cobro en Illinois

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